저축보험은 다양한 보험상품 가운데 대표적인 ‘세(稅) 테크’ 상품으로 꼽힙니다. 특히 예ㆍ적금 금리가 연 1% 대인 초저금리 시대에 은행 예/적금보다 높은 이율을 제공하는 저축보험이 더욱 각광받고 있습니다.
저축보험은 납입한 보험료 이상의 수익을 기대하는 상품입니다. 진정한 보험 재테크라고 할까요? 단, 저축보험의 혜택을 받기 위해서는 ‘장기간 유지’라는 전제조건을 지켜야 한다는 점 기억해 주세요. 저축보험은 저축하는 분명한 이유와 목표가 있다면 큰 혜택으로 돌아오는 놓칠 수 없는 금융상품이랍니다!
한화생명 보험 5분 스터디 [저축보험의 특징] 저축보험은 다양한 보험상품 가운데 대표적인 ‘세(稅)테크’ 상품으로 꼽힙니다. 특히 예/적금 금리가 연 1%대인 초저금리 시대에 은행 예/적금보다 높은 이율을 제공하는 저축보험이 더욱 각광받고 있습니다. # 투자와 위험보장 기능 갖춘 저축보험 저축보험이란 보험이 가진 ‘보장’에 ‘저축’의 개념이 결합된 상품을 말합니다. 매달 보험료를 납부하되 만기일에 원금과 이자로 보장받는 것으로 가입자의 경제적 위험을 대비해 주는데요. 저축보험은 이자에 이자를 붙여 보험금을 산정하는 복리 방식으로 오래 납입할수록 목돈이 생긴다는 특징이 있어 보통 은퇴 후 생활자금이나 결혼자금, 교육비 등의 목돈이 필요할 때 적합합니다. # 저축보험의 3가지 특징 (장점) 1) 복리 이자 (이자+원금에 다시 이자가 붙는 방법) 2) 공시이율 평균 약2~3% (2017년 2월 기준, 변동금리) 3) 10년 이상 유지 시 비과세 혜택 저축보험의 금리는 일반적으로 시중은행의 예/적금금리보다 높고, 저축은행의 예/적금금리와 비슷합니다. 저축보험은 장기상품이므로 예금금리의 비중이 높다는 점을 고려하면 상대적으로 높은 금리는 장점이 될 수 있습니다. 저축보험의 이자지급방식에는 단리와 복리가 있는데요. 단리방식은 원금에 대한 이자만 지급하는 반면 복리방식은 이자에도 이자가 지급되어 점점 쌓이는 구조라 복리가 더 유리합니다. 일반 시중은행이나 저축은행의 상품 대부분이 단리방식으로 운용되는 반면 저축보험은 복리방식으로 운용되므로 이 역시 장점이라 할 수 있습니다. 저축보험의 가장 큰 장점은 바로 관련 세법 충족시 받을 수 있는 비과세 혜택입니다. 이자 수수료를 떼는 은행 적금과 달리 저축보험은 10년 이상 유지 시 이자소득세 15.4%(지방소득세포함)를 별도로 떼지 않는답니다. 단 일시납은 1억 원, 월적립식의 경우에는 모든 보험사에 가입한 저축보험 합산 월 150만원까지만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 또, 저축보험은 변동금리 상품입니다. 2017년 2월을 기준으로 공시이율 평균은 약 2~3%인데요. 여기에 원금에 이자가 붙는 단리가 아닌, 붙은 이자에 원금을 합산해 다시 이자가 붙는 ‘복리’로 운용되므로 장기 목돈 마련에 효과적입니다. 단, 보험사 별로 금리는 다르므로 가입 전, 이 점을 꼭 비교해 보세요! # 저축보험과 예/적금의 차이점은? 보험용어 사전에서는 저축보험을 ‘납입 보험료보다 만기 시 지급되는 보험금이 더 많은 상품’이라고 설명합니다. 이 설명만 보면 저축보험이 은행의 예금이나 적금과 같은 것이라는 생각이 드실 텐데요. 저축보험과 일반적인 예/적금의 가장 큰 차이점은 저축보험에는 저축 기능 이외에도 사망 입원 수술 등 불의의 사고에 대비하는 위험보장의 기능이 있다는 것입니다. 일반적으로 사망 이외의 위험은 특약을 통해 보장받을 수도 있답니다. # 이럴 땐 저축보험! (장기투자에 적합)+(단점, 주의사항) 저축보험은 원금 손실의 위험이 낮기 때문에 안전하게 투자하고 싶은 분들과 장기 저축으로 수익률을 높이고 싶은 분들에게 적합합니다. 연금저축보험의 경우 저축보험에 납입된 보험료를 노후에 연금으로 지급받을 수 있고, 저축보험인 유니버셜보험이나 변액유니버셜보험은 10년 이후 다목적 용도로 사용할 수 있습니다. 저축보험은 10년 이상 유지하면 은행에 저축하는 것보다 이자가 많고 이자소득세가 비과세 적용을 받으므로 좋은 저축 상품의 기능을 합니다. 상품을 가입하면서 보험금을 지급받을 사유에 해당되면 저축을 하면서 더불어 추가적인 보장까지 가능한 다목적 금융상품이죠. 하지만 장점만을 보고 무리하게 가입을 한다면 유지가 힘들어지거나 중간에 손해를 보고 정리를 해야 하는 상황이 생길 수도 있습니다. 중도해지 않으면 혜택이 크지만, 장기적으로 운용하지 못하면 은행보다 못한 이자를 받게 되고 원금 손해도 날 수 있다는 점, 주의 해야겠죠? # 저축보험, 장기적 안목으로 선택하세요! 저축보험을 오래 유지하기 위해서는 월 납입보험료를 부담되지 않는 수준으로 설정하는 게 좋습니다. 저축보험 만기를 목표로 어떤 것을 위해 얼마를 모아야 할지 구체적인 계획을 세워보는 것도 좋은 방법이에요. 저축보험은 납입한 보험료 이상의 수익을 기대하는 상품입니다. 진정한 보험재테크라고 할까요? 단, 저축보험의 혜택을 받기 위해서는 ‘장기간 유지’라는 전제조건을 지켜야 한다는 점 기억해 주세요. 저축보험은 저축하는 분명한 이유와 목표가 있다면 큰 혜택으로 돌아오는 놓칠 수 없는 금융상품이랍니다!
