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추가 납입

보험 가입 시 다르게 적용되는 비과세 적용 방법은? 자영업에 종사하는 박종훈 씨(43)는 지난해 4월, 노후 준비를 목적으로 월 50만 원(10년 납) 연금보험에 가입했습니다. 그로부터 1년 후 다시 월 100만 원(10년 납) 연금보험에 추가로 가입하였고요. 그리고 올해 5월에 월 100만 원 계약에 추가납입 30만 원을 하려고 하는데요. 이럴 경우, 월 150만 원이 넘어 비과세 혜택을 받지 못할 수도 있다는 얘기를 들었다고 합니다. 만약 종훈 씨가 계획대로 실행한다면 어떠한 결과가 나올까요? 추가납입 보험료 30만 원으로 인해 월 적립 보험료가 150만 원 한도를 초과하게 되어 결국 월 50만 원의 연금보험은 비과세되지만, 월 150만 원을 초과 원인이 되는 두 번째 계약은 과세 계약으로 변경됩니다. 위 사례처럼 장기저축성보험의 비과세 혜택이 변경된.. 2018. 7. 16. 더보기
금리 상승기의 부동산 시장 접근 전략 미국 연방준비제도(이하 Fed)가 지난 3월21일 FOMC회의에서 기준금리를 1.5%~1.75%로 올린다고 발표하였습니다. FOMC는 미국의 통화 금리 정책을 결정하는 기구인데요. 이번에 기준금리 0.25%를 인상하면서, 연 1.5%인 한국은행 기준금리를 역전 시켰습니다. 이로서 한국금리는 10년 7개월 만에 미국금리에 역전된 상황이 발생하였습니다. 그동안의 사례를 통햇, 우리는 미국의 금리 인상이 우리 부동산 시장에 크고작은 영향을 끼친다는 것을 학습해왔는데요. 금리 상승기의 부동산 시장 투자, 어떻게 해야할까요? ▶미국 금리 인상이 우리 부동산 시장에 끼치는 영향은? Fed는 미국의 꾸준한 경기 회복을 고려하여 올해 기준 금리 3차례 인상하겠다는 기조를 유지했습니다. 내부에서는 최대 4회 인상까지 전.. 2018. 4. 18. 더보기
보험상품의 ‘유니버셜’ 기능은? 보험 앞에 이 단어가 붙으면 ‘만능’이 됩니다. 바로 유니버셜(Universal)인데요. 보편적인, 만능의 라는 뜻을 가진 유니버셜 기능에는 다양한 기능이 포함되어 있어 자금설계 시 유용하게 활용할 수 있답니다. 유용한 자금 설계를 가능하게 해주는 만능 기능, 유니버셜의 특징은 무엇일까요? 유니버셜 기능을 보유한 보험의 경우, 지속적인 관리가 필요합니다. 자신의 목적에 맞는 상품을 찾아 제대로 가입하는 것이 중요하겠죠? 상품의 장단점을 파악해 가입하기 위해서는 보험설계사 등 재무전문가의 도움을 받는 것이 효과적이에요. 보장과 자산 형성의 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 유니버셜 기능 활용으로 스마트한 자금관리를 시작해 보세요. 김민지 2016. 12. 6. 더보기