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금융

하반기 투자 핫이슈 점검과 금융자산 관리 전략 코스피는 지난 5월 중순에도 사상 최고치를 경신했지만 주식시장의 분위기는 올 연초만큼 달아오르지는 않는 모습입니다. 국내외 경제가 정상화 되며 물가 상승 압력이 높아질 경우, 주요국들이 예상보다 빨리 기준금리를 인상할 수 있다는 경계감도 작용하고 있는데요. 2021년 상반기에 코스피는 사상 최고치를 경신했고, 코스닥은 약 21년 만에 기준지수인 1000 포인트를 넘어섰습니다. 코로나19 이후 중단됐던 공매도는 재개됐고, 비트코인 등 가상화폐의 널뛰기는 지속되고 있는데요. 하반기를 앞두고 있는 시점에서 투자 핫이슈를 점검하고 금융자산 관리 전략을 검토해 보겠습니다. 코스피 사상 최고치 경신...코스닥은 네자리 회복 후 조정 2021년 1.25(월) 코스피는 3208.99 포인트에 마감해 사상 최고치를 기록.. 2021. 6. 8. 더보기
퇴직금 중간정산특례 활용하기 # H그룹에 근무하는 K부장(54세)은 내년부터 임금피크제 대상이 된다. 앞으로 60세까지 근무할 수 있지만, 지금 명예퇴직을 신청하면 적지 않은 명예퇴직금을 받을 수가 있어 해당 퇴직을 신청하기로 했다. 명예퇴직금으로 약 2.5억원 그리고 퇴직금은 약 2억원이다. 그런데 예상 퇴직소득세를 확인해보니 생각보다 많다. 담당자로부터 과거에 퇴직금 중간정산 때문이라는 얘기를 들었다. 퇴직금은 세금이 많지 않다고 들었는데. 아뿔싸! 세금을 조금이라도 줄일 수 있는 방법은 없을까? 종종 K부장처럼 직장에서 한 두번 퇴직금의 중간정산에 관한 경험이 있을 수 있습니다. 만약 20년을 근무하고 퇴직을 했는데, 10년차에 중간정산을 했다면, 마지막 퇴직소득세 계산시 근속기간은 20년이 아니고 10년이 됩니다. 근속기간이.. 2021. 6. 4. 더보기
생활형 숙박시설 투자에 관하여 최근 LH공사직원으로 촉발된 토지투기가 사회적으로 큰 이슈가 되면서, 정부에서 발표한 ‘3.29토지투기 대책’이 전국 토지 시장을 강타했습니다. 바야흐로 주택에 이어 토지도 규제가 시작되면서 투자자들에게 다시금 상가ᆞ오피스텔 · 오피스 등 수익형 부동산에 대한 관심을 증가시키는 계기가 되고 있는데요. 생활형 숙박시설도 이러한 수익형부동산 중의 하나입니다. 생활형 숙박시설은 투자적 이점으로 몇 년간 꾸준한 인기를 누려 왔으며, 코로나19의 영향으로 국내 여행객이 증가되자 반사이익 또한 누려왔습니다. 하지만 최근 정부 정책 변화로 인한 투자 리스크가 커지자, 맹목적인 투자보다는 생활형 숙박시설의 특성뿐 아니라 변경된 제도에 대한 이해가 필요하다는 목소리가 나오고 있습니다. 생활형 숙박시설이란 생활형 숙박시설.. 2021. 6. 2. 더보기
투자자들이 꼭 알아야 할 금융소비자보호법 금융기법이 날로 발달되고 일반인들이 이해하기 어려운 금융상품이 판매되면서 투자자들의 피해 사례가 늘어나기도 했는데요. 2019년 독일 국채 연계 파생결합펀드(DLF)는 원금 전액을 손해 볼 수 있는 고위험 상품임에도 불구하고, 독일이 망하지만 않으면 안전할 것이라는 잘못된 인식 속에 투자했다가 수많은 투자자들이 커다란 손실을 입기도 했습니다. 고위험 상품 불완전 판매와 대규모 투자 피해는 금융 소비자를 보호해야 한다는 공감대가 형성되는 계기가 되었지요. 금융소비자보호법 주요 내용 이러한 가운데 지난 2020년 3월에 「금융소비자 보호에 관한 법률(금소법)」이 제정되었고, 2021년 3월 25일부터 본격 시행되기에 이르렀습니다. 복합 금융상품이 출현하고 상품구조가 복잡해져 이를 이해하기 쉽지 않은 만큼, .. 2021. 5. 20. 더보기
서울시 부동산 정책 전환과 내집마련 전략 서울시장 재보선 이후 서울시 부동산 정책 변화에 대한 시장의 기대와 함께 내집마련의 꿈을 꾸는 이들을 바쁘게 하고 있습니다. 신규 부동산 정책인 규제완화 통한 ‘스피드 주택 공급’이 화두가 되며, 향후 서울시를 포함한 부동산 시장의 변화가 주목되기 때문입니다. 변화가 예상되는 서울시 부동산 정책에도 서울 아파트 가격은 안정세 한국부동산원에 따르면 서울의 준공 20년 초과 아파트 가격은 4월 첫 주까지 1.27% 상승했으며, 준공 5년 이하 아파트도 신축 0.7% 대비 1.8배 상승했습니다. 서울부동산정보광장에 의하면 한강변 35층 제한 · 사업 인허가 등 규제 완화 기대감 증가로 압구정 현대 7차, 압구정 현대 2차, 대치 은마, 잠실 주공 5단지 등의 강남권 노후 아파트도 연일 신고가를 경신하며 언론에.. 2021. 5. 11. 더보기
성과급, DC계좌로 받을까? 급여통장으로 받을까? # 중견기업 A社에 근무하는 K부장(50)은 올해부터 회사에서 경영성과급 전부를 퇴직연금(DC)에 적립해준다는 얘기를 들었다. 회사에서는 경영성과급을 DC로 적립하면 근로소득세가 줄어든다고 설명했다. 그동안 경영성과급을 받아서 좋긴 했지만 솔직히 세금부담이 큰 것도 사실이었다. 실제로 세금이 얼마나 줄어드는지 궁금하다. 최근 경영성과급의 일정비율을 급여(근로소득)으로 수령하는 대신 DC계좌에 적립하고, 퇴직시 퇴직금(퇴직소득)으로 받을 수 있는 ‘경영성과급 DC제도’를 도입하는 기업이 적지 않습니다. 필자의 회사도 2018년부터 시행하고 있는데, 이는 임직원의 안정된 노후준비와 세금 절감을 목적으로 하고 있습니다. 경영성과급을 DC계좌로 적립하면 왜 세금절감이 될까요? 이유는 세금부과방법이 다르기 때문입.. 2021. 5. 6. 더보기
보장성 보험만 계약 철회할 수 있을까? <금융소비자보호법> 시행 직장인 A씨는 11년 전, ‘연금보험’인 줄 알고 가입한 상품이 사망보험금을 주로 한 ‘종신보험’이었다는 걸 사실을 최근에 알게 되었는데요. 놀란 A씨는 당시 계약을 했던 보험설계사를 찾아 나섰지만 이미 퇴사를 했다는 답변만 받았습니다. ‘적금’과 똑같이 운영된다는 말에 ‘종신보험’에 덜컥 가입한 대학생 B씨도 있는데요. 금융상품 가입에 대하여 신중하게 판단하고, 단호하게 거절하지 못했던 지난날을 후회하고 있는 사례를 들어본 경험이 있으실 텐데요. 이처럼 보험 가입 피해를 호소하는 사례들을 주변에서 심심찮게 볼 수 있습니다. 판매수당이 높은 ‘종신보험’ 가입을 유도하는 일부 설계사의 변칙 판매가 많았기 때문이죠. 이외에도 보험 가입 시 내용을 충분히 이해했는지 여부와는 상관없이 ‘계약 내용을 숙지했다’는.. 2021. 4. 29. 더보기
자신을 위하는 것이 가족을 위하는 길, 나 자신을 위한 노후준비 요즈음 노후준비에 다들 관심 많으신 것 같습니다. 저는 제 직업이 금융 쪽이다보니, 고등학교 동창 그리고 직장동료들과 만나면 대화주제는 단연 ‘노후준비‘에 대한 이야기가 많습니다. “연금은 얼마나 들어놨냐” “퇴직금은 어떻게 받아야 하느냐” ”애들 뒷바라지는 언제까지 해야 되나” “은퇴 후에 뭘 하면서 살아야 할지” 등 내용이 다양합니다. 사실 이런 고민이 지금의 고민만은 아니었던 것 같습니다. 지금으로부터 1000년전 중국 송나라 주신중이라는 학자도 이런 고민을 한 것 같아요. 이분은 우리가 인생을 살아가는데 필요한 다섯가지 계획에 대해서 얘기를 했는데요. 1.生計/2.身計/3.老計/4.家計/5.死計 입니다. 여기서 세 번째 노계는 노후에 대한 계획으로 “국가와 자녀에게 민폐를 끼치지 않는 당당한 노년.. 2021. 4. 20. 더보기