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보험

금융소득종합과세를 절세할 수 있는 IRP 활용법은 무엇? 개인형 퇴직연금제도(IRP)는 근로자가 퇴직 또는 사업장을 옮길 때 퇴직일시금에 대해 세제 혜택을 부여하면서 자기 명의 계좌에 적립했다가 연금 또는 일시금 등 노후자금으로 활용할 수 있도록 하는 금융상품으로 도입되었습니다. 2005년 근퇴법 제정 당시에는 개인퇴직계좌(IRA)가 도입되어 퇴직급여 적립금의 통산장치 금융상품으로 활용되어 왔지만 2012년 7월 26일부로 근퇴법 개정안이 시행되면서 기존의 IRA는 IRP로 전환되고 적용범위 또한 확대되었는데요. 특히 IRP의 장점은 강력한 세제상 혜택입니다. 하지만 이를 이해하고 활용하는 사람은 사실상 드문데요. IRP의 경우 2015년 이후 납입 분부터 기존의 연금계좌 세액공제 한도(400만 원)와는 별도로 퇴직연금(DC 또는IRP)에 납입하는 금액을 연 .. 2016. 3. 24. 더보기
기초연금의 도입 배경과 월20만원의 의미는? 기초연금의 도입 배경을 이해하기 위해서는 우선 ‘국민연금 개혁 과정’과 ‘기초연금’의 모체라고 할 수 있는 ‘기초노령연금 제도’에 대해 먼저 살펴볼 필요가 있는데요. 1988년 도입된 국민연금은 급격한 고령화에 따른 기금안정화를 위한 목적으로 급여수준 축소를 내용으로 한두 차례의 제도개혁이 이뤄졌습니다. 지난 1998년 첫 번째 개혁 당시 급여수준을 70%에서 60%로 낮췄으며, 2007년 이어진 두 번째 개혁에서는 급여수준을 60%에서 50%로 축소하고, 2028년까지 단계적으로 40% 수준으로 조정할 예정이라고 합니다. ▶ 기초연금이 만들어진 이유는? ‘기초노령연금법’은 제1조에 본 제도가 국가와 사회 발전에 이바지하신 어르신들의 생활안정과 복지지원을 위해 도입되었음을 명시하고 있는데요. 기초노령연금.. 2016. 3. 15. 더보기
대한민국의 노후를 책임질 주택연금의 잠재력! 자식에게 짐이 되기를 바라지 않지만 마땅한 노후자금 없이 은퇴 후 생활을 꾸려가야 하는 입장에서는 주택연금만큼 매력적인 상품을 찾기 어렵습니다. 2014년 한국주택금융공사가 내놓은 여러 사례에서도, 높은 은행 대출 이자는커녕 기초연금에 가까운 결과가 흡족하다는 체험들이 화제를 낳은 바 있는데요. 이렇듯 주택연금은 최근 노후 해결책의 하나로 각광을 받고 있죠. 그러던 차 금융위원회에서 주택연금 활성화를 위한 신상품을 2016년 상반기 중에 개발 출시한다는 소식이 전해지자 주택연금이 다시 한 번 주목을 받고 있습니다. 아무래도 주택연금은 노후자산 활용 측면에 있어서 제격이기 때문이죠. 지난 2007년 7월 도입된 주택연금은 2015년 11월까지 총 28,247건이 판매됐는데요. 이는 자가보유 고령층의 약 1.. 2016. 2. 17. 더보기
IRP(개인형 퇴직연금제도), 그것이 알고 싶다 근로자 퇴직급여 보장법(이하, 근퇴법)’의 제정으로 IRP 도입이 이뤄진 지도 10년이 되었습니다. 또한 DB 및 DC 가입자들이 퇴직금을 IRP(개인형퇴직연금제도)로 받도록 근퇴법(2012.07.26) 이 개정되기도 했고요. IRP는 근로자가 퇴직 또는 사업장을 옮길 때 받는 퇴직일시금에 대해 세제혜택을 부여하면서 자기명의계좌에 적립했다가 은퇴시 그동안 모인 퇴직일시금들을 노후 자금으로 활용할 수 있도록 하는 통산 장치입니다. 하지만 근로자의 잦은 이직 등으로 퇴직급여 자체가 단기적인 생활자금으로 소진되는 경우가 많아, 현재는 근퇴법 취지와는 달리 퇴직금을 IRP로 받아 바로 해지하는 사람들이 대부분이며 IRP에서 연금을 수령하는 사람은 극소수가 되었습니다. 그간 중간 정산으로 인해 쌓인 자금이 노후 .. 2016. 2. 2. 더보기
2016년, 실손의료보험 어떻게 달라졌나? 우리나라 60세 미만 인구의 약 70%가 가입한 국민보험이 있는데요. 최근 몇 년 사이 인기를 끌게 된 실손의료보험은 현재 우리의 생활에서 뗄레야 뗄 수 없는 밀접한 금융상품으로 자리잡혔습니다. 이에 따라 얼마 전 금융당국은 소비자 권익 강화 차원에서 실손의료보험의 전면 개정을 2016년 1월부터 시행한다고 발표했는데요. ☞'실손의료보험 표준약관 주요 개정내용'을 확인하시려면 위 이미지를 클릭하세요. 어떠한 부분이 변경되었는지 자세히 알아보실까요? 우선 이번에 알려드릴 실손의료보험 개정 내용은 2016년 1월 1일 이후 새롭게 가입하는 신규 계약에만 해당되는 내용뿐만 아니라 이른바 '표준화 실손보험(2009년 10월 이후 가입한 실손의료보험을 통칭)' 이후 가입했던 기존 계약자에게 소급 적용되는 내용도 .. 2016. 1. 18. 더보기
<응답하라 1988>의 7년 연속 보험왕, 진짜 있을까? 요즘 가장 HOT한 TV 드라마라고 하면 어떤 드라마가 먼저 떠오르시나요? 아마도 저를 포함한 많은 분들이 챙겨보시는 이 아닐까 싶은데요. 1988년 쌍문동의 한 골목에서 일어나는 다섯 가족의 이야기로 가족애와 더불어 여자 주인공인 덕선이의 남편 찾기까지, 다양한 에피소드로 구성되어 있어 재미있게 보고 있습니다. 더군다나 다가오는 주말이면 덕선이의 남편이 누구인지 밝혀지기 때문에 온라인에서는 ‘어남류’, ‘어남택’ 등 다양한 주장과 추측들이 돌고 있을 정도로 많은 인기를 끌고 있죠 첫 방송부터 쭉 본방을 사수했던 저는 지난 12월 어느 토요일, 드라마를 보다가 저도 모르게 벌떡 일어나고 말았습니다. 극중 동룡이가 “우리 엄마 대한생명 7년 연속 보험왕에 빛나는 조부장님이시다!!”라고 말하는 장면 때문이었.. 2016. 1. 15. 더보기
사망보장은 물론 연금처럼 미리 당겨쓸 수 있는 종신보험은 무엇? 지난 한해 생명보험업계에서 가장 핫했던 상품 중 하나는 역시 ‘연금 받는 종신보험’ 상품이 아니었을까 합니다. 2015년 4월부터 많은 생명보험사들이 판매 중인 이 보험은, 금융위원회가 관련업계와 TF를 구성해 ‘사망보험금을 연금으로 선지급하는 상품’에 대해 논의를 거친 후 출시된 상품인데요. 사망 시에만 보험금을 받는 종신보험 가입자들이 노후준비가 부족할 때, 그 사망보험금을 재원으로 해서 연금을 받을 수 있도록 하는 것이 해당 상품의 취지였습니다. 하지만 최근 판매 과정에서 일부 불완전판매 정황이 포착되어, 금융당국에서는 상품명에 ‘연금형’이라는 명칭을 쓰지 못하게 하거나 설명을 강화하는 방식 등을 검토 중입니다. 보장성보험임에도 불구하고, 고객들은 해당 상품을 연금보험으로 오인할 수 있다는 지적 때.. 2016. 1. 6. 더보기
행복한 은퇴를 위해 놓칠 수 없는 절세 상품은 무엇? “은행에 뭐 하러 돈 넣어. 금리가 15% 밖에 안되는디” 최근 세대 간에 큰 인기와 공감을 얻고 있는 TV 드라마 에 나오는 대사인데요. 은행 금리 15%가 저금리라고 하니 깜짝 놀라지 않을 수 없는 격세지감을 느끼게 됩니다. 지금 은행의 예, 적금 금리는 1.5% 안팎으로 1988년에 비하면 약 10배 정도 떨어져 있는 상황인데요. 아마 앞으로도 두 자릿수 금리는 역사 교과서나 금융 박물관에서 찾아봐야 할지도 모를 듯 합니다. 최근 기준금리(2015년 12월 현재 1.5%)가 6개월 동안 동결이 되었고 저금리는 장기간 지속되면서 점점 재테크보다는 소위 세테크(稅 테크) 상품이 관심을 받고 있지요. 소득을 많이 벌지 못하면, 세금이라도 적게 내야 한다는 생각들이 대세이기 때문입니다. 은퇴설계에서 대표적.. 2015. 12. 28. 더보기

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