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노후자금

당신의 변액보험 수익률이 낮은 이유는? 변액보험 올바르게 인식하기 최근 보도자료를 보면 변액보험에 관한 부정적인 기사들이 많습니다. 민원도 많이 발생하고 있고, 이에 따라 변액보험 판매에 대한 금융감독원의 규제도 강화되고 있습니다. 왜 이렇게 변액보험과 관련된 민원이 많이 발생하는 걸까요? 변액보험은 정말 나쁜 걸까요? 변액보험의 대표적인 상품인 변액연금을 중심으로 변액연금의 특징, 올바른 가입방법 등에 대해 얘기를 나눠볼까 합니다. ▶ 변액보험, 최근 민원이 많이 발생하는 이유는 무엇일까? 민원이 발생하는 이유는 여러 가지가 있을 겁니다. 판매 당시에 과도한 수익률로 안내를 했을 수도 있고, 상품에 대한 설명이 부족했을 수도 있을 겁니다. 하지만 그 중에서도 가장 큰 이유는 주식시장의 침체가 아닐까 생각합니다. 시장이 좋아서 수익이 많이 났다면 아무래도 민원이 많이 .. 2016. 7. 19. 더보기
자영업자의 노후준비 3단계! "하루 네 시간 자며 일했는데 6개월간 3,000만 원 적자를 보고 있습니다." 뉴스에 나온 한 자영업자의 인터뷰인데요. 자영업을 하는 사람들은 많은 리스크를 감내해야 합니다. 가장 최악의 상황은 적자를 견디지 못하고 폐업에 이르는 것입니다. 가까운 곳에 더 좋은 조건으로 같은 업종이 들어오거나, 투자한 것에 비해 성과가 미미할 수도 있죠. 하지만 자영업은 잘되면 큰 수익을 기대할 수 있고, 정년이 없기 때문에 20대부터 70대 이후까지 할 수 있다는 것이 장점이죠! 통계청에 따르면 우리나라 자영업자는 총 549만 명(2016년 3월 기준)에 이른다고 합니다. 특히 은퇴 후 생계형 창업을 하는 50대 이상 베이비부머 세대 창업자의 수가 크게 늘고 있습니다. ▶ 노후 준비에 어려움을 겪는 자영업자 현실적으.. 2016. 6. 2. 더보기
금융소득종합과세를 절세할 수 있는 IRP 활용법은 무엇? 개인형 퇴직연금제도(IRP)는 근로자가 퇴직 또는 사업장을 옮길 때 퇴직일시금에 대해 세제 혜택을 부여하면서 자기 명의 계좌에 적립했다가 연금 또는 일시금 등 노후자금으로 활용할 수 있도록 하는 금융상품으로 도입되었습니다. 2005년 근퇴법 제정 당시에는 개인퇴직계좌(IRA)가 도입되어 퇴직급여 적립금의 통산장치 금융상품으로 활용되어 왔지만 2012년 7월 26일부로 근퇴법 개정안이 시행되면서 기존의 IRA는 IRP로 전환되고 적용범위 또한 확대되었는데요. 특히 IRP의 장점은 강력한 세제상 혜택입니다. 하지만 이를 이해하고 활용하는 사람은 사실상 드문데요. IRP의 경우 2015년 이후 납입 분부터 기존의 연금계좌 세액공제 한도(400만 원)와는 별도로 퇴직연금(DC 또는IRP)에 납입하는 금액을 연 .. 2016. 3. 24. 더보기
20대와 30대의 보험은 다르다 N포세대라고 들어보셨나요? 몇 년 전 많이 유행되었던 말 중에 3포세대라는 표현이 있었습니다. 각박한 생활과 경제고를 피부로 느끼는 세대들이 '연애, 결혼, 출산을 포기' 하는 현상을 가리키는 자조적인 이야기인데요. 거기에 더불어 내 집 마련과 인간관계를 추가로 포기한 5포세대라는 신조어가 생기고 5포를 넘어 꿈과 희망까지 포기하는 7포세대라는 표현이 이어서 등장하는가 싶더니, 최근에는 아예 무엇인가를 가질 기회를 계속해서 포기해야 한다는 뜻으로 아예 숫자를 무한대의 N으로 표기한 N포세대라는 말이 나와버리고 말았네요. 날이 갈수록 취업이 어려워지고, 취업 후에도 정규직이 아닌 비정규직으로 일해야 할 확률이 높아진 요즘의 사회 분위기를 볼 때, 이토록 너무나 빠르게 모든 것이 변하는 상황일수록 각자의 인.. 2015. 10. 2. 더보기
환율 변화에 따라 울고 웃는 브라질 채권 시장 25년간 근무했던 회사를 퇴사한 김모 부장님은 회사로부터의 인생보상이라 할 수 있는 퇴직금의 전액에 가까운 몫을 브라질 채권에 투자했습니다. 소중한 노후자금을 어떻게 관리하는 것이 좋을지 지인과 고민을 나누던 중 듣게 된 브라질 국채가 많은 이점이 있었기 때문입니다. 우리나라에서 그나마 안전한 채권에 투자하려면 가뜩이나 금리도 낮은데 이자소득세마저 부담해야 하지만, 브라질 국채는 금리도 높은 데다 비과세라고 하니 투자자로서는 참 반가운 이야기죠? 더욱이 브라질이라는 국가가 망하지 않는 한 국채에 투자해서 돈 떼일 일은 없을 것이라고 생각도 드셨답니다. 하지만 김 부장님의 믿음과는 달리 현재 그의 브라질 채권 투자는 원금이 반 토막 난 안타까운 상황입니다. ▶고금리와 비과세로 핫한 인기를 누렸던 브라질 채.. 2015. 9. 17. 더보기
현명한 노후대책, 연금퍼즐 잘 풀어서 연금전략을 세우자! 우리나라는 1988년에 국민연금제도가 생긴 뒤 점차 연금이 다양해져 1994년에는 개인연금, 2005년 에는 퇴직연금제도 시작 등 표면적으로는 다층적 연금보장체계를 갖추게 되었습니다. 하지만 그 시작이었던 국민연금은 제도가 성숙하기도 전에 이미 기금고갈 문제를 맞아 수령시기 연장과 함께 수령액 축소를 골자로 하는 개혁상태이며, 퇴직연금은 은퇴자 중 상당수가 중간정산 및 퇴직금 일시금 수령 때문에 적립액 대부분은 연금화되지 못한 채 소진되고 있는 실정인데요. 개인연금은 공적연금과 달리 퇴직연금처럼 강제 가입이 아닌 임의제도이다 보니 *가입률이 실제 15.7% 에 그치고 있고요. 10년 후 유지율 조차 52.4%에 불과해 실제로는 노후자금으로 사용되는 비율이 높지 않답니다. 그러니 세계에서 가장 높다 할 수.. 2015. 5. 28. 더보기
자산수준으로 알아보는 은퇴 재테크 전략 2015년도 베이비붐세대(1955∼1963년생)의 은퇴 바람이 불 것으로 예상됩니다. 지난해 기준 우리나라 평균 은퇴 연령은 53세인데요. 이미 현실로 닥쳤거나 곧 다가올 은퇴 시기를 맞아 베이비붐세대들은 현재 보유한 자산에 대한 세밀한 관리가 필요한 시기입니다. 통계청, 한국은행 등이 지난해 발표한 ‘2014년 가계금융조사’에 따르면 한국인 50대의 평균 보유자산은 4억3025만 원이고 부채는 7911만 원으로 나타났으며, 대부분의 자산은 부동산(68%)이 차지했습니다. 하지만 이는 평균 수치일 뿐 같은 50대라고 하더라도 보유한 자산은 다르며, 규모와 유형별로 재테크 전략은 달라야 합니다. 그럼, 보유자산에 따른 은퇴자산 관리 전략을 알아볼까요? 보유자산이 5억 원 미만인 경우 보유자산이 5억 원 미.. 2015. 2. 10. 더보기
종신보험 vs 정기보험 비교 남자 나이 40~60대. 한 집안의 가장으로서 아버지로서 애들 등록금과 결혼 자금, 노후준비를 위해 가장 열심히 일할 나이인데요. 하지만 통계청에 의하면 2011년 남자 사망자 중 42.3%가 40~60대라고 해요. 같은 연령대의 여성의 사망자 비율보다 2배 이상이나 되는 수치죠. 그렇다면 얘기치 않게 갑자기 한 집안의 가장인 아버지가 돌아가시게 될 경우 어떻게 될까요? 2011년 조사에 따르면 국민 1인당 평균 사망보험금은 3,029만원에 불과합니다. 장례를 치르고 나면 남는게 거의 없는 금액이죠. 즉, 아버지의 갑작스런 죽음은 남겨진 유가족에게 심리적 충격과 경제적 고통을 동시에 안겨주게 되는데요. 그래서 많은 분들이 이런 위험에 대비하기 위해 사망시 보험금을 지급하는 ‘사망보험’에 가입하고 있어요... 2014. 7. 17. 더보기