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2019년 황금돼지해 부동산 이슈와 투자 포인트 2019년 1월부터 많은 부동산 관련 뉴스들이 신문 지면을 장식하고 있습니다. 2019년도 여러 가지 이슈들로 부동산 시장의 변동이 클 것으로 예상되는데요. 이번 포스팅에서는 올해 부동산 시장을 이끌 이슈들을 살펴보고, 그 이슈별 접근 전략에 대해 알아볼까 합니다. ▶ 정부의 부동산 세제 강화 이슈 부동산 시장의 가장 큰 변수는 정부의 부동산 세제 강화입니다. 그 가운데 보유세(재산세, 종합부동산세)는 실제 세금으로 부과될 때 부동산 시장에 커다란 충격으로 다가와 급매물 증가와 거래량 감소를 예상할 수 있습니다. 이미 부동산 시장은 연초 주택과 토지의 가치 기준이 되는 공시가격 인상으로 논란 중입니다. 공시가격은 재산세와 종합부동산세 등 관련 세금뿐 아니라 건강보험료 납부와 기초연금 수령, 개발부담금 산.. 2019. 2. 18. 더보기
2019년 금융시장 주요 변수와 자산관리 전략은? 지난 2018년은 투자자들에게는 달갑지 않은 한해였습니다. 글로벌 증시는 2018년 2월까지 지난해의 상승세를 이어갔지만, 이후 투자자들이 위험을 꺼리면서 선진국과 신흥국 주가는 동반으로 하락했는데요. 세계 주가가 내려갔을 뿐만 아니라 원자재 가격도 내렸고, 주요국 채권 가격도 하락했으며, 미국 달러가 강세를 보이면서 대다수 통화의 가치는 약세였던 것이죠. 즉, 대부분 투자자산이 손실을 기록해 재테크 성과는 부진할 수밖에 없었답니다. ▶ 다양한 투자자산 수익률 마이너스 기록 코스피는 2017년의 상승분을 반납하며, 그 이전의 박스권(1800~2100포인트) 영역으로 복귀했지만, 종전 박스권 상단에서 지지를 받는 모습이기는 합니다. 미국과 중국 간 무역전쟁, 미국의 연이은 기준금리 인상, 중국 성장세 둔화.. 2019. 1. 14. 더보기
급전이 필요할 때 당신의 선택은? 보험계약대출 VS 중도인출 여러분께서는 긴급자금이 필요할 때 어디서 ‘대출’을 받으세요? 일반적으로 ‘은행’을 떠올리는 경우가 많은데요. 보험사에서도 급하게 돈이 필요한 고객을 위한 대출 제도를 운용하고 있답니다. 보험을 좀 더 스마트하게 활용할 수 있는 꿀팁! 목돈이 필요할 때 유용하게 쓸 수 있는 보험약관대출과 중도인출에 대해 알려 드릴게요. 보험에 가입했다고 해서 모든 보험상품을 담보로 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 보험을 해약했을 때 환급금이 있는 보험(주로 저축성 보험)만 대출 해주는 경우가 많습니다. 해약 시 환급금이 없는 실손보험이나 손해보험은 대출을 받지 못할 수도 있고요. 대출을 생각하고 있다면 보험사에 문의해 보험을 담보로 대출을 받을 수 있는지, 받을 수 있다면 얼마나 되는지, 금리는 얼마인지 등을 자세.. 2018. 2. 12. 더보기
장기 재무 목표 달성의 첫걸음, 변액보험 제대로 알기! 얼마 전 정무위 소속 OO 의원이 '금융소비자 10명 중 8명은 9년 이내에 변액보험을 해지해 손실을 입는 것으로 나타났다'고 주장해 이슈가 됐습니다. 변액보험의 원리를 조금만 이해한다면 이런 오해는 생기지 않았을 것입니다. 변액보험은 장기투자를 해야 수익이 나는 상품인 것 맞습니다. 그래서 초기사업비 비중이 높지만 20년 이상 투자하면 일반펀드형 상품에 비해 수수료 비중이 작아 오히려 가입자에게 유리한 상품입니다. 오늘은 변액보험에 대한 여러 가지 오해를 풀어보는 시간을 가져보겠습니다. ▶변액보험의 운용 특징은? 변액보험은 계약자가 납입한 보험료의 일부를 주식이나 채권 등 펀드에 투자하고 투자실적에 따라 발생한 이익을 계약자에게 배분하는 실적배당형 보험입니다. 투자실적에 따라 보험금과 해지환급금 등이 .. 2017. 11. 20. 더보기
날개 달린 코스피 속 눈여겨봐야 할 위험 요인 긴 추석 연휴를 보내고 거래를 재개한 코스피는 사상 최고치를 연일 경신했습니다. 코스피는 올 들어서만 30차례 이상 최고치를 갈아치우며 역사를 새로 쓰고 있는데요. 코스피가 날개 돋친 듯 비상하자 지난 6년간 박스권 장세에 익숙해 있던 투자자들은 가파른 주가 상승세에 현기증을 느끼고도 있습니다. 국내 증시의 추가적인 주가 상승세가 기대되고는 있지만 주식시장에는 언제나 다양한 변수와 불확실성이 상존하는 터라, 위험 요인을 점검하고 그 내용을 이해하며 필요한 경우 대응하는 것이 바람직할 것입니다. ▶국내외 주식시장 승승장구 2017년 들어 코스피는 25% 가까이 올라 2008년 글로벌 금융위기로 폭락한 이후 급등했던 2009년 이래로 가장 높은 상승률을 나타내고 있습니다. 다양한 요인들이 국내 주가를 끌어올.. 2017. 11. 2. 더보기
지금은 변액보험의 시대, 최신 변액보장성보험 트렌드는? 최근 5~6년간 박스권에서 조정되고 있던 코스피 지수가 2,300선을 넘어서는 등 국내외 증시가 완연한 상승세를 보입니다. 이에 따라 투자자산에 대한 시장의 관심도 함께 증대되고 있습니다. ▶주식시장 호황에 따른 변액보험 관심 증대 보험소비자와 보험회사들 모두 투자형 상품인 변액보험을 통해서 지속적인 저금리에 대한 해답을 찾으려는 모습임을 알 수 있습니다. 한화생명에서 변액보험을 3종을 출시한 것을 포함하여 올 해 들어 생명보험사가 새로 출시한 변액보험은 상반기에만 28종에 달하고 있습니다. 판매량 측면에서도 최근 몇 년간의 부진을 털어내고 대표상품으로 다시금 위치하고 있습니다. 생명보험협회의 보도자료에 따르면 변액보험 판매량(초회보험료)이 전년 대비 두 배 이상 증가하여 서브프라임 금융위기 이전인 20.. 2017. 9. 12. 더보기
저금리 시대에는 변액보험이 대세! 그 이유는? 은행 금리가 여전히 1%대로 저조한 수준에 머물고 있습니다. 반면, 코스피는 올해 들어 7월 고점까지 20% 이상 상승하자 재테크에 대한 관심이 재점화되고 있습니다. 코스피가 지난해까지 6년간 박스권에 갇혀 있는 동안에는 주식으로 투자 수익을 늘리겠다는 기대도 낮아졌던 게 사실인데요. 올해 코스피는 연일 사상 최고치를 경신하고 해외 증시도 강세를 구가하는 모습을 보였습니다. 그러자 투자자들의 기대 수익률이 높아지고 실적 배당형 상품의 선호도도 강화되고 있답니다. ▶증시 강세장에 변액보험 인기 상승 코스피가 7월 사상 최고치에서는 다소 내려왔지만 기업 실적 향상을 기반으로 추가적인 주가 상승이 가능할 것이라는 전망이 여전히 지배적입니다. 투자자산 선호 경향과 맞물려 장기 투자형 보험인 변액으로 신규 유입되.. 2017. 8. 29. 더보기
은퇴에도 보험이 필요하다? 퇴직금 VS 퇴직연금 1년 이상 근무한 근로자에게 기업은 금전적 보상을 제공하도록 되어 있는데요. 이를 ‘퇴직급여’라고 합니다. 퇴직급여는 퇴사는 물론 은퇴 이후의 삶을 꾸려나가는데 중요한 자금입니다. 퇴직급여는 퇴직금과 퇴직연금으로 나뉘는데 서로 비슷하면서도 다른 특징으로 퇴직자의 안정적인 생활을 뒷받침해 준답니다. 오늘은 노후 계획에 있어 중요한 퇴직금과 퇴직연금의 차이, 퇴직급여 운용에 대한 정보를 준비했습니다. 현재 우리나라 직장인들의 정년은 60세이며 국민연금 수령 시기는 65세 입니다. 퇴직을 하고 5년이라는 공백을 안정적으로 보내기 위해서라도 개인연금과 퇴직연금은 꼭 필요합니다. 은퇴 뿐 아니라 이직 시에도 퇴직금이나 퇴직연금을 노후자금으로 사용할 수 있도록 도와주는 다양한 제도를 적극 활용해 보세요! 초고령화 .. 2017. 8. 8. 더보기