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연금저축보험

초저금리 시대에 꼭 필요한 보험관리 노하우 Best 3 지난 3월 12일 한국은행이 기준금리를 0.25% 포인트 내린 데 이어 석 달 뒤 6월 11일에 금리를 한 번 더 내리면서 기준금리는 사상 최저 수준인 1.5%까지 내려갔습니다. 이는 중앙은행의 역할 중 하나로 경기가 좋지 않을 때 그에 맞춰 기준금리를 내리는 통화정책인데요. 이렇게 금리를 낮추면 돈을 빌리는 쪽의 이자 부담이 적어지는 만큼 투자와 소비가 확대될 수 있으니 결과적으로 경기가 활성화하게 되는 긍정적 효과가 있기 때문이죠. ▶시중 금리가 낮아질 수록 우울해지는 예금 이자 소득 하지만 금리가 지속해서 계속 낮아지기만 하면 마땅한 소득이 없는 은퇴자 입장에서는 예금 등의 이자 소득이 계속 줄어들게 되니 이자를 받아야 하는 쪽에서는 거꾸로 고민이 커질 수밖에 없게 됩니다. 그러니 지금 같은 ‘초(.. 2015. 11. 3. 더보기
이것만 알면 된다, 연금저축계좌 옮기기 100세 시대를 맞아 노후연금과 소득공제 혜택(최대 66만원)을 한 번에 준비할 수 있는 연금저축상품에 대한 관심이 높은데요. 금년 4월 이후 간편해진 ‘연금저축 계좌이동’시행에 따라 금융기관별 경쟁이 치열해지는 이 즈음에 연금저축의 장단점 및 계좌이동 제도에 대한 개념을 정리할 필요가 있겠습니다. 연금저축은 최소 5년 이상 납입하신 뒤 만 55세 이후부터 연금을 받을 수 있는 금융상품입니다. 보통 은행에서는 연금저축신탁, 보험에서는 연금저축보험, 증권에서는 연금저축펀드 등으로 불리는데요. 그 외 다양한 금융권에서도 이름은 조금씩 다르지만 모두 판매하고 있는 상품입니다. 노후준비와 소득공제라는 목적은 동일하지만, 수익률, 수수료, 보험금 수령방식 등에서는 금융권별로 차이는 있답니다. ▶ 4월부터 시행된 .. 2015. 7. 17. 더보기
연말정산 전 확인! 연금저축 계좌이전제도란? 노후를 대비하고자 오랜시간 공을 들이는 대표적인 투자 상품이 연금저축입니다. 공적연금에 기댈 수 없는 일반 직장인들의 경우, 사적연금의 대표적인 상품인 연금저축에 의지하고 있는데요. 남녀노소 누구나 가입할 수 있으면서, 짭짤한 절세효과를 안겨주는 장점이 있죠. 하지만 중도해약시 높은 이자율의 수수료를 지불해야 하기 때문에 가입에 대한 부담으로 작용하는 점도 사실입니다. 따라서 돌아오는 연말정산 시즌을 맞이하여 절세의 대표적인 금융상품이라 할 수 있는 연금저축을 계좌이전이라는 제도를 통하여 합리적으로 유지할 수 있는 방법에 대하여 알아보겠습니다. ▶ 연금저축이란? ‘연금저축’ 은 보험사(생명보험사, 손해보험사), 은행, 자산운용사, 우체국 등에서 판매하는 상품으로 소득세법에 의거 올해부터 세액공제(연간40.. 2014. 11. 21. 더보기
당신답게 은퇴설계 하세요! 연금저축계좌 활용법 재테크 서적마다 너도나도 억(億)!을 외치는 요즘. 이에 따라 노후자금도 수억(億)이 필요하다는 이야기가 나온 지는 이미 오래되었죠. ‘정말 노후생활비가 그렇게 필요한 걸까?’, ‘그럼 얼마나 저축을 해야 해야 하나?’, ‘이렇게 준비할 수 있는 사람은 도대체 몇이나 될까?’ 계속되는 물음 속에 해답을 찾기가 쉽지 않은데요. 그렇다면 노후를 위해 우리는 얼마를 준비해야 할까요? 올 초 국민연금연구원에서는 50대이상 은퇴자(예정자)를 대상으로 중 · 고령자의 경제생활 및 노후준비 실태를 조사한 결과에 따르면 표준적인 생활을 영위하는 데 필요한 적정생활비로 개인기준 월 110만원, 부부기준 월 184만원 이라고 하네요. 하지만 다른 연구소의 보고서에서는 50대와 60대 부부에게 필요한 적정생활비는 월 각각 .. 2014. 7. 15. 더보기
2014년엔 저축합시다! 저축성보험으로 따뜻한 노후준비를! 경기는 나빠져도 큰 목돈이 필요한 상황은 수 없이 많습니다. 자녀들의 교육비와 결혼자금, 그리고 노후자금, 내 집 마련 비용 등 살아가면서 목돈이 있어야 하는 상황은 누구에게나 얼마든지 찾아오게 되죠. 목돈 마련, 여러분은 어떻게 준비하고 계신가요? 우리 사회는 현재 초고령화 사회로 진입했습니다. 그만큼 노후를 보내야 할 시간이 길어졌다는 뜻이죠. 이 문제에 대해 정부에서도 해결책을 고심 중입니다. 이런 와중에 국민연금이 향후 몇 년 뒤 고갈될 것이라는 예측이 흘러나오는데요. 연금에만 의지해서는 이제 노후 보장이 어려워진 셈입니다. 가장 좋은 방법은 개인적으로 미리 노후를 준비하는 것입니다. 여유롭고 풍요로운 노후는 결코 그냥 찾아오지 않을 테니까요. 이럴 때 필요한 재테크 수단이 바로 ‘저축보험’입니다.. 2014. 1. 16. 더보기
낮아진 연금저축 수수료, 연금저축 가입적기는? 바야흐로 100세 시대를 넘어 110세를 준비하는 요즘, 노후 대비는 여유있는 사람 뿐 아니라 누구나가 필수적으로 준비해야하는 덕목이 됐어요. 저성장 저금리 고령화 시대를 살아가면서 연금은 마치 가족같다고 하죠. 자식처럼 관심을 가지고 키운다면, 은퇴 이후에는 기댈 수 있는 든든한 버팀목이 되어 줄거에요. 노후자금 마련에도 도움되고, 소금공제의 혜택마저 매력적인 연금저축! 최근들어 수수료 등등 몇가지가 변화되었는데요. 연금저축의 변화와 그에 대처하는 방법을 알려 드릴게요. ▶ 연금저축, 납입기간 줄고 수령기간 길어지고 1. 새로운 연금저축, 의무납입기간 10년에서 5년으로 단축 직장인 뿐만 아니라 자영업자 등 종합소득금액이 있는 자는 연금저축 불입금액에 대하여 연간 400만원 한도로 소득공제가 가능합니다.. 2013. 2. 20. 더보기
흔한 절세방법은 NO! 연령별로 알아보는 절세전략은? 요즘 연말이라 그런지 소득공제다, 비과세다 해서 금융상품과 투자에 대한 관심이 더 커지고 있는데요. 그 중에서도 세금을 빼놓고 이야기할 순 없을 것 같아요. 열심히 일해서 번 돈이지만 한번 만져보지도 못하고, 곧장 빠져나가는 세금이 간혹 미울 때도 종종 있고요. ‘피할 수 없으면 즐겨라’라는 말이 있듯이, 자세히 보면 매달 납부하는 세금을 알뜰하게 절약할 수 있는 금융상품들을 우리 주변에서 쉽게 발견할 수 있습니다. 그렇다고 혹~하고 끌리는 금융상품을 섣불리 선택하는 것은 No! 세금을 줄이는 절세방법에도 전략이 숨어있는데요. 다가오는 2013년에 새롭게 바뀌는 개정안과 더불어 연령별로 나눠 미래를 설계하는 효과적인 맞춤형 절세전략을 공개합니다~! 쨔잔~ ▶세금을 줄이는 절세전략, 왜 필요할까요? 지난 .. 2012. 12. 13. 더보기
13월의 월급, 재테크 고수들의 현명한 연말정산 비결 13월의 월급이라 불리는 ‘연말정산’, 드디어 급여통장으로 들어오는 순간! 모두가 ‘왜 금액이 이것밖에 안되지?’ 하며 고민하는 사이, 한 사람만이 평화롭게 웃고 있습니다. 그는 바로 회사에서 알뜰하기로 소문난 재테크의 고수 김 과장! 직급도 비슷하고 가족관계도 비슷하지만 연말정산 환급액만큼은 다른 동료들과 큰 차이를 보이고 있는데요. 김 과장처럼 재테크 고수만이 알고 있다는 특별한 연말정산 비법! 지금 공개합니다~ 두구 두구~ ▶소득공제부터 안다면 백전백승! 흔히 월급쟁이의 월급봉투를 ‘유리지갑’이라고도 말합니다. 왜냐하면 유리처럼 투명하게 잘 보이기 때문에 갑근세(갑종 근로소득세)를 비롯한 4대보험에 대한 납세의무를 피할 수 없기 때문(?)이죠. 하지만 이 갑근세는 임시로 부과되는 금액이기 때문에 나.. 2012. 11. 21. 더보기