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보험

다시 떠오르는 암보험! 가입노하우 4가지는?



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40대 직장인 김 모씨는 얼마 전 청천벽력과 같은 이야기를 들었습니다. 평소 건강이라면 자신이 있던 그였는데, 대장암 판정을 받게 된 것이죠. 다행이도 예전에 가입해 두었던 암 보험이 있어서 큰 치료비가 나가는 것은 어느정도 막을 수 있었습니다. 대한민국 국민 3명 중 1명 꼴로 발병한다는 암!! 암은 무시무시한 병이기도 하지만 그만큼 치료방법도 많이 발달해서 미리 대비만 잘해둔다면 언제든 완치될 수 있는 병이 되기도 했습니다. 


손해율 등 여러가지 이유로 암보험 판매를 중지했던 보험사들이 최근들어 갑작스레 암보험을 다시 출시하기 시작했는데요. 그 배경은 무엇이고, 우리들이 꼼꼼하게 따져야 할 암보험 가입요령은 무엇인지 함께 알아보겠습니다.



 


 ▶ 갑작스러운 암보험 부활 러시!!! 그 이면은?


지난 2008년 우리나라 암 발생자수는 1999년보다 69%나 증가하는 등 암 발생률이 크게 증가했습니다. 그러나 암 발생률 증가는 보험회사의 손해율을 악화시켜 보험회사들이 암보험 판매를 기피하면서 암보험의 판매 및 가입실적은 최근 몇 년간 정체된 상황인데요. 이러한 상황에서 정부 차원의 주도하에 암 보험 수요를 충족시켜 암 발생시 안정적인 치료와 가정 경제를 유지할 수 있도록 암 보험을 활성화시키겠다는 장기 플랜이 나오고, 가입 요구가 높은 상품 판매를 통한 보험업계 시장 활성화의 욕구가 맞아 떨어지면서 암보험이 다시 부활 조짐을 보이고 있는 것입니다. 



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특히, 암보험은 지속적인 암 발생률의 증가로 인하여 고객들의 가입 요구가 가장 높은 상품 중 하나인데요. 이에 따라 국가 차원의 건강보험과 민영 실손의료보험과 보조를 맞추어 국민의 삶의 질을 높일 수 있는 가장 강력한 보험 중 하나인 점도 시사하는 바가 크다고 할 수 있습니다. 특히, 정부 주도로 암환자에 관한 통계 정보가 10년이상 축적되고 분석되면서 합리적인 암보험 상품 설계가 가능한 점도 최근 암보험 부활에 일조를 하고 있습니다.



 

▶ 지금은 2세대 암보험시대!!


암보험 시장이 가열되면서 기존 암보험과는 차별화된 다양한 컨셉과 급부로 무장한 이른바 ‘제2세대 암보험’이 앞다투어 출시되고 있습니다. 소액암에도 많은 보험금을 지급하는 상품에서부터 100세까지 암 종류에 따라 고액을 보장하는 상품, 60세 이상의 고연령자도 가입이 가능한 암보험 뿐만 아니라 암 발병시 회수와 상관없이 몇 번을 보장을 받을 수 있는 암보험까지 출시가 된 상황입니다. 



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 <출처: 조선일보>



최근 한 보험회사에서 출시된 상품의 경우 고액암에 대해서는 1억원 보험금을 지급하고 일반암 최고 5000만원, 소액암 최고 2000만원을 보장하고 있습니다. 수술 및 입원, 항암방사선, 약물치료, 사망 등 암으로 발생할 수 있는 위험에 대해 대비할 수 있게끔 준비되어 있으며, 암으로 입원한 경우, 첫날부터 입원금을 지급하고 최대 보상일수도 180일로 확대 되었습니다. 또한 건강상담, 건강검진 예약 등 건강관리 서비스가 제공되며 잔여수명 6개월 이내 시한부 선고시 암사망 보험금의 50%를 미리 지급합니다. 이렇듯 각기 차별화된 무기를 가지고 출시된 암보험은 앞으로 더 다양한 상품들로 출시될 전망입니다.



 

▶ 나에게 적합한 암보험을 선택을 위한 체크리스트!


1. 진단자금과 보장기간은 최대로~~!

진단자금은 암 보험의 가장 핵심적인 부분입니다. 암 발생시 여러 치료비용을 충당하기 위해서는 고액의 보장자산이 필요하며, 이에 따른 충당이 바로 암 진단자금이기 때문인데요. 암 발생시 진단자금의 형태로 가입자에게 보장을 한다는 말입니다. 따라서 암 보험은 진단자금이 최대로 높은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.


2. 갱신주기와 암분류표를 확인하자!!!

암보험은 기본적으로 갱신형과 비갱신형으로 나뉘어져 있습니다. 비갱신형은 가입 후 계약을 갱신할 필요가 없지만 보장연령이 짧아 노후에 발생할 수 있는 암에 대한 대비가 힘듭니다. 이에 반해 갱신형은 10~15년마다 갱신해야 하지만 보장연령이 길어 노년에 발생하는 암에 대해서도 대비가 가능하지만 갱신형은 갱신시 보험료가 증가할 수 있다는 단점이 있습니다. 따라서, "갱신기간이 최대한 긴 갱신형을 선택하는 것이 가장 현명한 방법"이라고 할수 있습니다. 


보험약관에 명시된 '암 분류표'도 반드시 확인해야 합니다. 보험사들은 암의 종류에 따라 소액암, 일반암, 고액암으로 분류하는데 이에 따라 보험금이 산정되며, 이는 보험사별로 차이가 있으므로 같은 암에 걸려도 보험금이 달라질 수 있다는 점을 명심해야 합니다. 

 

그럼 성별로 보는 10대 암의 조발생률(해당 관찰기간동안 특정 인구집단에서 새롭게 발생한 암환자수를 전체인구로 나눈 값)을 참고해주세요~



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<출처: 국가암정보센터>



3. 사망보장은 최소로 줄이고 순수보장형으로!!!

암 보장 외에 추가로 전체사망 또는 암사망 등을 같이 가입해야만 보험 가입이 가능한 경우가 많은데요. 사망 보장은 종신보험이나 정기보험으로 대체하고 사망관련 보장금액을 적게 설계하는 것이 좋습니다. 또 대부분의 상품이 80세 만기임을 감안한다면 물가상승 때문에 만기환급금은 아무 의미가 없습니다. 다시말해, 환급형은 보험료가 비싸므로 순수형의 가입이 유리하다는 말입니다.


4. 여성이라면 갑상샘암, 유방암 가입 필수

여성에게 최근 발생률이 급격하게 높아지고 있는 암은 갑상샘암과 유방암입니다. 발병률이 늘어나면서 보험사는 급히 보장금액을 축소 중이기 때문에, 여성이라면 해당 암의 진단자금이 높은 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.



요즘과 같이 경기가 좋지 않을 때는 지출을 줄이는 것이 중요합니다. 특히, 성인인구 3명 중 1명은 암발생이 예상되는 이 시대에 저렴한 보험료로 발병률이 높은 암에 대한 보장은 반드시 필요한 재테크 수단이 아닐 수 없는데요. 똑같은 삶이라도 어떻게 살아가느냐는 미리미리 어떻게 준비하느냐에 따라 엄청난 차이를 나타나게 되죠~!? 오늘의 이야기를 통해 암보험의 중요성을 다시 한번 되새기고, 자신에게 꼭 맞는 암보험을 선택해서 안정적이고 풍요로운 삶을 누리시길 바랍니다!



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신현진