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장기 재무 목표 달성의 첫걸음, 변액보험 제대로 알기! 얼마 전 정무위 소속 OO 의원이 '금융소비자 10명 중 8명은 9년 이내에 변액보험을 해지해 손실을 입는 것으로 나타났다'고 주장해 이슈가 됐습니다. 변액보험의 원리를 조금만 이해한다면 이런 오해는 생기지 않았을 것입니다. 변액보험은 장기투자를 해야 수익이 나는 상품인 것 맞습니다. 그래서 초기사업비 비중이 높지만 20년 이상 투자하면 일반펀드형 상품에 비해 수수료 비중이 작아 오히려 가입자에게 유리한 상품입니다. 오늘은 변액보험에 대한 여러 가지 오해를 풀어보는 시간을 가져보겠습니다. ▶변액보험의 운용 특징은? 변액보험은 계약자가 납입한 보험료의 일부를 주식이나 채권 등 펀드에 투자하고 투자실적에 따라 발생한 이익을 계약자에게 배분하는 실적배당형 보험입니다. 투자실적에 따라 보험금과 해지환급금 등이 .. 2017. 11. 20. 더보기
저금리 시대, 변액보험 활용방안 제대로 알기 지난 6월 한국은행이 기준금리를 1% 초반대로 인하했습니다. 기준금리가 떨어지면서, 시중은행의 금리도 빠르게 떨어졌는데요. 이에 따라 우리나라도 장기적인 저금리 시대로 돌입한 듯 합니다. 저성장∙저금리 기조로 인해 주식투자는 불안하고, 은행 예∙적금은 이자율이 너무 낮아 장기적으로 100세 시대 노후를 준비해야 하는 고객들의 고민도 더욱 커지고 있습니다. 그렇다면, 노후준비를 위해 장기투자에 최적 상품으로 변액보험은 어떨까요? 그럼 지금부터 변액보험을 제대로 활용할 수 있는 노하우를 알아보도록 하겠습니다. 다양한 펀드로 선택의 폭 넓히기 변액보험은 다양한 펀드로 구성되어 있는데요, 주식형, 채권형, 인덱스형까지 고객의 선택의 폭이 매우 넓습니다. 펀드변경 또한 자유로워 추가비용 없이 원하는 펀드로의 변경.. 2016. 8. 18. 더보기
8가지 특정금전신탁 중 나에게 맞는 상품은? 보통 은행에 목돈을 예치할 때 괜찮은 투자 상품이 무엇이 있는지 물어보면 특정금전신탁에 대한 권유가 여전히 많은 편입니다. 특정금전신탁은 투자하고 싶은 자산을 직접 골라 운용을 맡기는 방식이지요. 이러한 특정금전신탁은 본래 한가지 상품이라고 볼 수 있지만, 특정금전신탁을 통해 어디에 투자하는지에 따라 8가지 이상의 상품으로 구분되기도 합니다. 어떻게 구분되는지 알아보실까요? ▶ 다양한 특정금전신탁의 종류는? 확정 금리형 상품은 특정금전신탁을 통해서 국채나 회사채, 기업어음, 자산유동화증권, 은행예금 등 확정 금리를 지급하는 자산에 투자하는 상품을 말합니다. 고객은 투자대상 증권 등의 발행기관이 도산하지 않는다면, 최초 투자할 당시의 확정 금리수익을 안정적으로 수취할 수 있어서 위험도가 낮은 상품입니다. .. 2015. 12. 31. 더보기