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보험

보험왕 정미경이 알려주는 돈 버는 방법!




돈 잘 버는 의사, 약사, CEO들은 어떻게 돈 관리를 하는 걸까요? 이 해답을 갖고 있는 사람, 울산 지역 전문직 종사자들의 재테크 디자이너라 불리는 '정미경' 님에게 그 해답을 구했습니다. 2012년 한 해 매출(수입보험료) 100억원 돌파, 보험여왕 수상만 5회, 고객들의 계약만족도를 알려주는 보험계약 유지율 100%(18회차). 화려한 기록의 주인공은 2013년 한화생명 연도상 보험여왕에 오른 정미경 명예전무입니다. 그녀가 밝히는 재테크 비결! 함께 들어볼까요?



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▶ 갖고 있는 금융상품에 ‘이름표’를 달아라!



누구나 하나쯤은 갖고 있는 금융상품인 예금•적금은 물론, 보험, 펀드, 채권 등의 목록을 작성해 봅니다. 정리를 하다 보면 잊고 있었던 상품들도 눈에 띄는데요. 가입할 때는 꼭 필요하다고 생각해서 가입했지만, 그 의미를 잊어버린 상품들이겠지요.


정미경 명예전무는 가입한 금융상품 각각에 이름표를 붙여야 한다고 강조합니다. 예를 들어 A펀드와 B적금은 아파트구입자금 대출 상환용, C적립보험은 자녀 대학등록금, D연금은 55세부터의 생활비와 같은 방식인데요. 


이렇게 되면 필요자금, 사용시기 및 사용처 등을 계획하여 투자하게 되므로,본인의 라이프사이클에 따른 돈의 흐름을 알 수 있는 장점도 있다고 합니다. 그만큼 목돈 사용에 대한 고민을 잊고 살 수 있으니 일상생활에 더 충실할 수 있다는 장점도 있겠죠?^^



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▶ 소비를 줄이는 가장 현명한 방법 ‘보험’




보험은 높은 투자수익률을 얻거나, 높은 이자를 얻을 수 있는 상품이 아닙니다. 오히려 중도에 해약을 하면 원금보다 적은 금액을 손에 쥐게 되는 경우도 있습니다. 그런데 왜 필요할까요?


정미경 명예전무는 소비를 줄이는 가장 현명한 방법으로 보험을 추천했습니다. 돈을 손에 쥐고 있으면 쓸 일이 많아지기 때문에 어딘가에 모아 둬야 할텐데, 보험은 한 번 납입하기 시작하면 보통은 10년에서 20년은 유지해야 합니다. 즉, 이 기간 동안은 소비를 확실하게 줄일 수 있는 셈이지요. 적금과 같이 1년, 2년으로 단기간에 만기가 도래하는 상품은, 소비 시기가 1년, 2년 후에 재도래 한다는 것과 같은 의미이기도 합니다. 

 


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특히 보험은 해약하면 손실이 날 수 있다는 것은 기본 상식! 그래서 금융상품을 해약할 때 가장 마지막에 정리하는 것이 보험이라는 통계도 있는데요. 그렇기 때문에 소비를 계획적으로, 장기간 확실하게 줄일 수 있기도 하지요. 만약 급하게 돈이 필요하다면 해약보다는, 중도인출이나 자유납입 제도 등을 활용하여 자금을 유연성 있게 사용하는 것이 중요합니다. 


또한 연금이나 적립보험과 같은 저축성보험은 장기간 적립되기 때문에 복리효과를 얻을 수 있는 매력적인 상품이며, 보험은 10년이 지나면 비과세 되기 때문에 다른 어떤 금융상품 보다 세후 수익률이 높은 상품이기도 합니다.




▶ 재무상담은 돈 있는 사람만 받는 서비스가 아니다.


당장 쓸 돈도 없는 무슨 재테크냐며, 재무상담은 돈 있는 사람들의 전유물이라고 생각하시는 분들이 계신대요. 정미경 명예전무는 재무상담은 계획적인 지출과 합리적인 인생설계를 위한 매우 기본적인 절차라고 강조합니다. ‘있는 돈을 어디에 투자할 것인가’가 아닌, ‘쓰고 있는 돈을 얼마나 더 잘 쓸 것인가’의 문제 해결이라는 것이지요.


재무상담을 받을 곳이 막막하다면, 주위에 있는 FP(Financial Planner)를 찾아보는 것도 좋은 방법인데요. 요즘 많은 보험사에서는 다양한 교육 프로그램을 통해 전문성 있는 재무상담 스킬을 교육하고 있으므로 수준 높은 상담을 무료로 받아보실 수 있습니다.

 


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재무상담은 돈 있는 사람만 받는 서비스가 아닌, 누구나 받아봐야 할 당연한 서비스라는 것! 백문(百聞)이 불여일견(不如一見) 아시죠?^^ 지금 바로 시작해 보는 것은 어떨까요?

 

 

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박혜진