안녕하세요 저희는 한화생명 대학생 서포터즈 Tomorrow Dreamers입니다! 최근 20대 관련 설문조사를 보면, 마치 20대는 오로지 취업만을 목표로 매일을 힘겹게 살아가고 있는 듯 한데요, 하지만 실제로 제 주변을 보면 저마다의 꿈과 목표를 지니고 즐겁게 살아가는 친구들이 훨씬 많답니다.
특히 여름 방학을 이용해서 평소 하고 싶었던 일을 하거나, 꿈을 위한 준비를 하는 친구들이 많은데요! 그러나 무엇을 하든지 문제는…“돈”입니다. 슬픈 현실에 굴복하지 아니하고, 어떤 친구들은 아르바이트를 하고, 어떤 친구들은 전공을 살려 주식을 하기도 하고, 다양한 방법으로 자금을 마련하고 있는데요. 주변의 여러 사례를 통해 어떤 방법이 좀 더 좋은 방법인가에 대해 이야기해보겠습니다.
▶ 재무설계 vs 주식투자, 무엇이 더 유리할까?
여기 고등학교때부터 절친한 친구사이인 A양과 B양이 있습니다. 두 사람 모두 어렸을 적부터 여행에 관심이 많았고, 해외여행을 꿈꾸어 왔는데요. 설레는 마음으로 여행을 준비하는 두 사람!! 가장 기본이 되는 여행 자금 마련을 위해 각각 예상 비용을 뽑아보고 서로 다른 방법으로 돈을 모으기 시작합니다. 하지만 둘의 해외여행 자금 마련하는 방법에는 차이가 있습니다. 바로 재무설계를 통한 목돈마련이냐, 재테크를 통한 목돈 마련이냐의 차이죠. 비슷해보이는 재무설계와 재테크! 어떻게 다른지 알아보고, 각각의 친구가 원하던 해외 여행을 무사히 달성했는지 지금부터 함께 보실까요?
1. A양의 재무설계를 통해 차근히 돈 모으기
평소 위험한 모험 대신 안전한 방법으로 돈을 모으길 선호했던 A양!! 그녀는 먼저 한 달간의 유럽여행을 목표로 세우고, 여행에 필요한 경비들의 대략적인 가격을 상세하게 조사했습니다.
A양은유럽여행에 총 500만원이 들어갈 것을 예상하고, 이 비용을 모으기 위한 아주 구체적인 계획을 세우기 시작합니다.
생활 속에서 돈을 아낄 수 있는 비용과 아르바이트를 통해 벌 수 있는 비용을 나누어 매우 구체적으로 계획을 세웠죠? 이렇게 세운 계획에 따라 A양은 자신의 목표와 계획대로 착실히 여행 자금을 모아가기 시작했습니다. 그리고 2년 후, A양은 목표했던 500만원을 모았습니다. 돈을 모으는 도중 이런 저런 유혹이 손을 뻗을 때면 여행 계획을 세우면서 계속해서 자기 자신을 독려했죠. 결국 어릴 적부터 꿈에 그리던 유럽여행을 다녀올 수 있었습니다. ^^
2. B양의 주식투자를 통한 재테크로 돈 모으기
반면 B양은 돈을 모은다기보다 “재테크”를 통해 “돈을 불려야”한다는 생각이 우선이었습니다. 단기간에 돈을 불릴 수 있는 방법을 찾던 B양은 단기간에 할 수 있는 재테크의 대명사, ‘주식’을 선택하였습니다. 그녀는 수익률이 높은 투자 상품을 골라 투자하기 시작했습니다.
하지만 2년 동안 B양은 높아졌다 낮아졌다 요동을 치는 수익률에 안절부절 못 하게 되었는데요. 결국 마이너스로 치달아 가는 것을 두고 보지 못하고 중도에 주식을 판 뒤, 다른 상품에 투자 하기를 반복하더니 2년이 지난 후 간신히 투자한 금액만을 유지하게 됩니다.
두 친구의 이야기를 보면서 어떤 생각이 들었나요? 물론 사람마다 성격이 다르고, 여행을 준비하는 방법도 다를 수는 있습니다. 하지만 목돈을 마련하기 위해서 명확한 목표와 체계적인 준비, 목표를 달성하기 위한 꾸준한 실천이 반드시 필요하다는 것, 두 친구의 이야기를 보면서 알 수 있었습니다.
▶ 재무설계전략, 이렇게 짜보자!!
두 친구가 각각 선택한 ‘재테크’와 ‘재무설계’ , 이 두 가지의 차이가 무엇일까요? 한화생명 은퇴연구소 김태우 차장님의 강연을 통해서 명확히 알게 되었습니다.
즉, 재무설계는 자신의 인생에 있어서 자기 자신의 재무적인 목표를 정하고 재무적인 목표를 달성하기 위해서 그것을 구체적으로 계획하고 실행하는 과정인 것입니다. 목표란, 이 돈을 어디에 쓸 것인지를 정하는 것입니다. 예를 들면, 해외여행을 가겠다, DSLR 카메라를 사겠다, 차를 사겠다 등등이 목표가 되죠. 목표를 정했다면 재무설계를 위한 3W을 통해 재무설계 전략을 짜보세요.
1. 목표 설정: 나에게 꼭 필요한 것인지를 생각해보고, 꼭 필요하다는 판단이 섰다면 목표로 설정하면 됩니다.
2. 비용 산출: 목표를 세웠다면, 비용이 얼마나 드는지를 알아봐야겠지요.
3. 투자기간: 마지막으로 이 비용이 필요한 시점이 언제인가를 정해야 합니다.
앞서 A양의 사례처럼 해외 여행을 가겠다는 목표가 생겼다면, 구체적인 계획을 통해 예상 비용을 정해야 합니다. A양은 2년 후를 목표로 했지요. 2년 동안 용돈을 절약하여 얼마, 아르바이트를 통해 얼마, 혹은 재테크가 재무설계의 한 방법으로 들어가 주식으로 얼마! 이런 방식으로 구체적인 목표, 시점, 방법을 정해두었기에결국 해외여행의 꿈을 이루게 되었습니다.
▶ 일상 속에서 실천하는 재무설계 달성전략!
우리는 누구에게나 목표가있는데요. 목표는 꼭 거창하다고 해서 좋은 것이 아닙니다.우리의 실생활에서 할 수 있는 목표설정을 다음의 예시를 통해살펴볼까요~?
평소 로맨티스트였던 김모 군은 여자친구와의 1주년을 기념하기 위해 무엇을 할까 곰곰이 고민하다가 커플링과 둘만의 당일치기 추억여행을 떠나기로 목표를 세웁니다!!그 후 목표달성을 위해 세부적인 계획을 세우게 됩니다.
[목표]
커플링 가격:60만원, 여행경비:40만원
총액:100만원
[세부적인 계획]
3개월 동안 1주일 평균 두번의 술자리를 한번으로 줄임: 1회:3만원*4=12만원
주말알바 시작: 월급=30만원 *3 = 90만원
총 모은 금액:102만원
1주년 이벤트 성공!!
평소 사진찍는게 취미인 박모양!!다들 갖고 다닌다는 DSLR을 사기위해 돈을모으기 시작했고, 더불어올해 목표였던 다이어트도 함께 이루기 위해 점심은 도시락으로 대체하면서 작전을 시작합니다~!
[목표]
최신 DSLR 구입 및 다이어트!
[세부적인 계획]
1년을 기한으로 매월 5만원을 저축->12월 X 5만원 =60만원(기본가 수급)
평균 하루 식비: 6,000원
1주일에 5번 한달에20번!!! 6000원 x 20번 x 12개월=1,440,000만원!
* 하지만 현실상 식비 저축으로 모인돈은 월평균 7만원
12개월 x 7만원=84만원
총 140만원 정도의 자금으로 DSLR 구입 성공!
▶ 여러분은 어떤 목표를 가지고 계십니까?
이렇듯 자신만의 목표가 있고, 이를 이루고자 하는 의지와 구체적인 계획이 있다면 재무설계의 가장 기본적인 준비가 끝난 것이랍니다. 여러분은어떤 목표를 가지고 계십니까? 그 목표를 향해 주저하지 말고 지금부터 시작해보세요. 재무설계, 어렵지 않아요~!! 그래서, 투모로우 드리머즈의 소소한 목표~! 공개합니다. 꼭! 지킬거에요~!
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