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보험

빅데이터(Big Data), 보험에도 활용될 수 있을까?

   


  

'빅데이터(Big Data)' 한번 쯤 들어보셨죠? 빅데이터에 관한 뉴스 기사에서부터 관련 서적들까지... 아마 2014년 트렌드를 언급하면서 ‘빅데이터’를 빼놓을 수 없을 듯 합니다. ‘빅데이터’라는 말을 들으면, 대부분의 사람들은 막연히 ‘크다’는 느낌과 함께 ‘방대하다’는 인상을 받을 수 있을 겁니다. 


저는 빅데이터 하면 ‘탐 크루즈(Tom Cruise)가 주연한 ‘마이너리티 리포트(Minority Report)’란 영화가 제일 먼저 생각이 나는데요. 영화의 주인공은 2054년 워싱턴에서 ‘프리크라임(Precrime) 시스템’을 통하여 범죄를 저지를 것 같은 사람을 선별해서, 미리 검거하는 역할을 담당하고 있죠. 거기서 활용되는 시스템이 바로 빅데이터를 기반으로 한 시스템의 좋은 예라고 할 수 있어요.

 

   



이미 빅데이터는 우리도 모르는 사이에 우리의 주변 곳곳에서 활용되고 있는데요.그 이유는 많은 기업들이 빅데이터의 이용가치를 간파하고 마케팅 등 각 영역에서 활용하고 있기 때문입니다. 그렇다면 빅데이터는 어떤 특징이 있으며, 어떤 분야에서 쓰이고 있는지 이번 기회를 통해 한 번 자세히 알아보겠습니다. 




 
▶ 빅데이터란 무엇일까요?

 

빅데이터는 일반적으로 수십에서 수천 테라바이트(terabyte; 1조 바이트, 1012) 정도의 크기를 갖고, 여러가지 다양한 비정형 데이터를 포함하고 있으며, 생성-유통-소비(이용)가 몇 초에서 몇 시간 단위로 일어나 기존 방식으로는 관리와 분석이 어려운 데이터 집합을 의미해요.

그렇다면, 빅데이터의 특징은 무엇일까요?


첫째, 거대한 크기(Volume)에요. 현존하는 전 세계 디지털 데이터 중 90%가 최근 3년 내 생성된 것이며 향후에는 매년 40%씩 증가한다고 하니 그 규모가 실로 엄청나죠. 미국 국회도서관이 보유한 소장도서 전체 정보량이 약 15 테라바이트 수준인데 반해, 미국 내 10테라바이트 이상의 데이터를 보유한 기업은 전체 기업의 1/3 이상이라고 하네요.


둘째, 다양한 형태(Variety)에요. 형식과 내용이 상이해 통일된 구조로 정리하기 어려운 비정형 데이터가 전 세계 데이터의 90% 이상을 차지해요. 예를 들면 오디오, 비디오, SNS, 텍스트 등이 비정형 데이터에 해당됩니다.


셋째, 빠른 속도(Velocity)에요. 데이터 생성 후 유통•활용까지 소요 시간이 크게 단축되어 사건 발생 시점과 데이터 감지시점 사이의 지연이 거의 없어 실시간 활용이 가능해요.




     

     


▶ 금융권에서는 빅데이터를 어떻게 활용하고 있을까요?

      

해외 은행 및 카드사의 경우에는 빅데이터가 적극적으로 활용되고 있어요. 특히 미국의 경우 대형은행을 중심으로 주로 마케팅, 리스크관리 및 업무 효율화 등에 활용되고 있죠. 예를 들면, 미국의 Wells Fargo 은행은 고객의 ATM 조작시 정기적인 일정금액 인출과 예금계좌 입금의 빈도가 높은 고객이라면 화면 상단에 이 두 가지 버튼이 표시되도록 합니다.

   

  


    

국내의 경우에는 은행보다는 카드업계에서 조금 더 활발한 움직임을 보이고 있는데요. 주로 소비자 행동패턴분석하여 소비자의 카드이용 편의성 및 마케팅에 중점적으로 활용하고 있어요. 예를 들면, 고객이 여의도에서 카드를 사용하면 결제 후 즉시 그 근처에 있는 할인업장들을 문자나 메일을 통해 안내를 해 줍니다.

  

  

 

 


▶ 보험산업에서도 빅데이터를 활용하고 있을까요? 

  

국내에서는 아직까지는 은행이나 카드사만큼 실시간으로 활발하게 이루어지고 있지는 않지만, 보험산업도 다양한 분야에서 빅데이터활용이 가능해요. 예를 들면 다양하고 방대한 데이터의 집적, 분석 등을 통해 신규 상품 및 맞춤형 상품을 개발하고 소비자의 다양한 고객정보, 구매패턴 등을 활용하여 고객만족도를 높이는 한편, 맞춤형 서비스도 확대할 수 있죠. 또한 날씨, 기후, 재해 등과 관련된 데이터의 집적 및 분석을 통해 리스크관리 및 날씨관련 보험상품도 만들고 있어요. 그 중에서 가장 활발한 분야보험금 청구와 관련한 보험사기 방지 분야에요. 미국 손해보험사를 대상으로 한 설문조사 결과 ‘보험사기 인지시스템보유하고 있다’고 응답한 보험사는 약 71%로 나타난 것이 이를 잘 나타내고 있어요.

 

 

              


▶ 빅데이터 활용시 주의사항

  

 

위에서 열거한 대로 많은 부분에서 빅데이터가 활용되고 있으나 아직까지는 보편화된 기술이 아니라서 기업별로 투자 대비 효과가 불확실한 부분이 있습니다. ‘구슬이 서말이라도 꿰어야 보배’라고 하듯이 향후 빅데이터를 활용하는 데 있어서 어디에 활용할 것인지, 분석에 필요한 데이터 범위를 어느 정도로 할 것인지, 업무와 얼마나 직접적으로 관련이 되어 있는지 등을 미리 고려해 봐야 할 것입니다. 특히 빅데이터 활용을 위해 최근 사회적으로도 이슈가 되고 있는 개인정보 보호에도 소홀히 하면 안되겠죠.





최현희