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금융

복리의 마법이 통하지 않는 사상 초유의 초저금리 시대, 해외 펀드 투자를 고려하세요 여러분은 ‘72의 법칙’을 아시나요? 이는 미국 월가의 전설적인 펀드 매니저 피터 린치가 고안한 투자 공식으로, 2000년 초 저금리 기조에 발맞춰 ‘복리의 마법’으로 소개되며 널리 인용되었습니다. 이 복리의 마법에 관한 상징적인 사례로 뉴욕 맨해튼과 관련한 재미있는 이야기가 있는데요. 1626년 네덜란드인들은 맨해튼을 인디언으로부터 통째로 넘겨받는 대가로 24달러를 지불했습니다. 그것도 현금이 아닌 장신구와 구슬로 대신한 것이죠. 누가 보더라도 인디언이 ‘바보짓’을 했구나 싶을 수밖에 없는데요. 하지만 복리 효과로 계산하면 사정이 달라집니다. 24달러를 받은 인디언이 매년 8%의 복리 수익을 올렸다면, 1988년에는 복리 원리금이 30조 달러로 불어나, 당시 맨해튼 땅값인 562억 달러보다 무려 530.. 2020. 8. 4. 더보기
늘어나는 세금 부담에 상속세가 걱정된다면, 사전 증여도 고려해보자! 지난 4월 28일, 국토교통부가 전국의 공동주택 공시가격을 발표했습니다. 전국 평균 약 6% 정도 오른 것으로 나타났지만, 지역별·가격대별로 분석해 보면 상승률의 편차가 매우 큰데요. 서울이 14.73%, 대전은 14.03% 증가했고, 전국의 시세 9억 원 이상 주택은 21.12% 증가했습니다. 특히 시세 15~30억 원 주택의 공시가격은 무려 26.15%가 상승했죠. 공시가격이 급격히 상승한 주택 보유자는 앞으로 재산세와 종합부동산세가 대폭 상승한 세금고지서를 받을 것이란 걸 누구나 예상할 수 있는데요. 앞으로는 굳이 부자가 아니더라도 일정의 소득 또는 재산이 있는 자는 향후 세금 부담이 더 늘어날 것으로 예측됩니다. ▶ 실거래가 및 공시가격은 급등, 상속세 공제항목은 수십 년째 그대로 특히, 은퇴 후.. 2020. 7. 28. 더보기
은퇴 후 연금 설계, 소득 갭(Gap)을 줄이는 것이 포인트! 얼마 전 ‘노후를 잘 준비해 놓은 사람들의 7가지 충고’라는 기사를 본적이 있습니다. 7가지 가운데 가장 기억에 남는 충고는 바로 ‘치아 관리’ 였죠. 치아와 잇몸은 나이가 들수록 관리하지 않으면 서서히 망가진다는 경험적인 이야기였는데요. 미리미리 준비하지 않으면 벼락치기로 관리할 수 없는 것이 바로 ‘치아 관리’라는 뜻입니다. 옛말에 ‘이가 자식보다 낫다’는 속담처럼 대부분 어르신은 건강한 치아를 노년에 큰 복으로 생각했지만, 사실 치아 관리는 쉽지 않았습니다. 노후준비도 마찬가지입니다. 아래로는 자식들 뒷바라지, 위로는 부모님 봉양으로 나의 노후는 항상 삶의 우선순위에서 뒷전이지 않았나요? 나의 노년을 위해 더 많이 저축할 수 없는 형편이라도 아직 실망하기는 이릅니다. 은퇴 설계는 은퇴 전 생활 수준.. 2020. 7. 21. 더보기
코로나19사태를 겪고 있는 세계 경제, 하반기 금융자산 투자의 방향은? 올 상반기 코로나19 여파로 폭락했던 국내 증시는 엄청난 속도로 반등해왔습니다. 코스피는 3월 저점 대비 약 50%까지 오르며 지난 3월 6일 이후 처음으로 종가가 2,000선을 상향 돌파했습니다. 뿐만 아니라 코로나 이전의 고점에 다가가기도 했죠. 코스닥은 더욱 가파르게 상승해 연중 최저점에서 70% 이상 급등했고, 11개월 만에 700선을 회복하기도 했습니다. 우리나라를 포함한 주요국들은 코로나 사태에 대응해 재정정책과 통화정책을 총동원했고, 막대한 규모로 풀린 유동성의 상당 부분이 주식시장으로 유입된 것으로 보이는데요. 물론 코로나19의 위협은 여전하지만, 각국의 경제 활동이 재개되고 백신 개발이 기대되고 있다는 사실도 주가에 긍정적으로 작용한 것으로 판단됩니다. 그렇다면 이런 상황에서 하반기의 금.. 2020. 7. 9. 더보기
직장인의 로망! 숲속 전원주택에서 안정적인 노후 생활을 즐기고 싶다면? 코로나19 사태로 마스크 착용하기, 사회적 거리 두기 등 팍팍한 삶에 피로감을 더하고 있습니다. 더군다나 이 사태가 언제까지 이어질지 예단하기도 어려워 피로감이 배가 되는 느낌입니다. 이런 상황에서 문득 TV에 나오는 푸른 숲속 전원주택을 보게 되었습니다. 평소 전원생활에 전혀 관심이 없는 사람이라도 당장 전원생활을 즐기고 싶은 욕망을 느끼게 되었죠. 피톤치드가 나오는 자연의 향기를 맡으며 새소리를 듣고 일어나고, 낮에는 텃밭의 싱싱한 채소를 가꾸며 한가로운 전원생활을 즐기는 노후, 생각만 해도 가슴 설레는 일입니다. 그래서 오늘은 전원주택에 대한 트렌드 변화와 전원주택을 마련하기 위한 접근 전략에 대해 살펴볼까 합니다. ▶ 전원주택 시장의 트렌드 변화 사실 이렇게 TV 화면에 단골로 나오는 전원주택 인.. 2020. 7. 2. 더보기
나는 아직 괜찮겠지, 안일한 생각은 NO! 100세 시대 현명하게 보내는 WISE 법칙에 주목하라! 꽤 많은 사람이 월급을 받으면 소비하고 즐기는 삶을 살다가 어느 순간 ‘이렇게 살면 안 되겠다’ 깨달은 후 저축을 하곤 합니다. 혹은 결혼하고 점점 나이가 들어 병원 출입이 잦아지면 위험에 대비하는 삶을 살아가는 사람도 있습니다. 요즘처럼 평균수명이 늘어나는 100세 시대는 자산을 축적하는 기간이 점점 짧아지고 오히려 돈을 쓰는 기간은 늘어나고 있다고 볼 수 있는데요. 삶의 가치관은 조금씩 달라도 급여 생활자의 자산관리는 크게 다르지 않습니다. 오늘은 급여 생활자의 은퇴 후 재무 설계에 도움이 되는 ‘WISE’ 법칙에 대해 알아보겠습니다. ▶ 은퇴 후 재무 설계, WISE 법칙을 기억하자! ‘Wage(급여), Insurance(위험관리), Saving(저축), Enjoy(즐기다)’. 하버드 비즈니스 스쿨.. 2020. 6. 24. 더보기
자유롭지만, 안정적이지 않은 고용 환경. 프리랜서·긱 워커를 위한 정부 지원정책 자신의 기술과 능력을 이용해 특정 기업이나 단체, 조직에 속하지 않고 독립적으로 일하는 사람을 뜻하는 ‘프리랜서’. 조직이나 단체에 소속되지 않아 자유롭지만, ‘일이 끊기게 되면 생계는 어쩌나?’ 하는 불안함도 함께 안고 있는 직업입니다. 자유롭지만, 고용불안에 시달리는 프리랜서들을 위한 사회적 안전망은 없을까요? 요가 강사로 8년째 일하고 있는 김정연 씨. 8년간 쌓인 강의 노하우로 탄탄한 커리어를 쌓아가고 있었습니다. 그러나, 최근 전 세계를 덮친 신종 감염병 사태로 정연 씨의 일자리가 하나둘 없어지기 시작해 지난 3개월간의 수입은 0원이 되었습니다. 그동안 짬짬이 모아 놓은 돈이 있어 괜찮았지만, 이제는 모아 놓은 돈도 다 떨어져 갑니다. 돈을 잘 벌 때는 남부럽지 않은 수입을 올렸으나, 요즘 같은.. 2020. 6. 19. 더보기
국회의 60%를 차지한 여권, 예상되는 부동산 제도는? 이번 21대 총선은 여당이 국회 의석의 180석을 차지하며 과반을 획득했습니다. 의원 3/5인 ‘180석’은 1990년 3당이 합당해 만든 민주자유당(전체 299명 중 218명) 이후 30년 만에 처음으로 달성된 ‘절대다수’인데요. 이번 총선에서도 부동산 정책은 유권자들의 주요 관심사 가운데 하나였습니다. 여당인 더불어민주당과 제1야당인 미래통합당의 부동산 공약이 극명하게 엇갈리면서 선거 후 부동산 시장 흐름에 영향을 미치기 때문입니다. 결과적으로 여당의 총선 과반 획득으로 정부 및 여당의 집값 안정화 기조 유지와 지속적 부동산 규제 강화 가능성이 커졌는데요. 오늘은 이번 총선에 나온 부동산 공약과 향후 진행 가능한 부동산 제도를 살펴보고, 향후 부동산 시장의 방향을 예상해 볼까 합니다. ▶ 부동산에 적.. 2020. 6. 17. 더보기

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