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금융

소중한 내 자산, 바벨 전략으로 위험자산과 안전자산의 밸런스를 맞추자! 코로나19의 충격으로 전 세계 경제가 급격히 위축된 이후 주요 국가의 중앙은행과 정부는 통화정책과 재정정책을 동원해 경제를 지탱하기 위해 안간힘을 썼습니다. 코로나 이후 경제가 회복되는 과정과 관련해서는 저점 이후 가파른 회복세를 나타낼 것이라는 ‘V자형’, 저점 이후 경기침체 상황이 한동안 이어지다가 반등할 것이라는 ‘U자형’, 경기가 저점에서 벗어나지 못하고 장기 불황을 유지할 것이라는 ‘L자형’ 등을 놓고 논란이 있었는데요. 최근에는 코로나 충격 이후 경기회복은 양극화 양상을 나타내는 ‘K자형’이라는 주장이 설득력을 얻고 있습니다. 이런 상황에서 금융자산 관리도 점검해 볼 필요가 있겠죠? 코로나 시대의 은퇴자산은 어떻게 관리해야 할까요? ▶ 코로나19 시대 ‘K자형’ 경기회복 코로나19 충격 이후 .. 2020. 11. 9. 더보기
종류도 다양한 주택관련 세금, 국세청이 알려주는 100문 100답으로 궁금증 해결해보자 최근 자주 바뀌는 부동산 세법으로 주택, 아파트 세금이 어떻게 바뀌는지 혼란스러운 상황이 지속되자, 지난 9월 17일 국세청은 주택세금 100문 100답을 내놨습니다. 자주 바뀌는 주택정책과 관련한 세금에 대한 해설집이라고 볼 수 있는데요. 오늘은 국세청 홈페이지에 고시된 자료 가운데 재테크를 위해서 꼭 알아야 할 중요한 질의응답을 몇 가지 살펴보겠습니다. ▶ 주택 양도소득세에 관한 궁금증 이번 100문 100답은 양도세, 종부세, 법인세, 지방세, 그리고 민간임대주택에 관한 특별법까지 주로 주택에 관한 세금을 사례 중심으로 정리 해 놓은 것입니다. 먼저 주택 양도세에 관해 알아보겠습니다. 첫 번째 질문은 분양권과 관련된 질문입니다. 현재 1주택과 1분양권을 보유한 경우, 주택 수를 계산할 때, 보유한 .. 2020. 11. 2. 더보기
100년을 이어온 석유 패권, 석유 수요 급감과 친환경 열풍으로 막 내린다? 몇 년 전만 하더라도 , 등의 뉴스가 일상이었습니다. 1970~80년대에는 OPEC 발 오일쇼크까지 있었고 전 세계 경제가 휘청이기까지 했는데요. 이처럼 지난 100년은 석유 시대, 석유 패권이라 봐도 무방했습니다. 하지만 이러한 패권에 이상기류가 감지되기 시작했습니다. 올해 전 세계를 뒤흔든 코로나19의 여파로 인해 환경 오염에 대한 관심이 높아졌고, 그로 인해 친환경 에너지와 환경 보호에 대한 관심이 더욱 고조되고 있기 때문이죠. ▶ 다른 의미의 석유 시대 종말 어릴 적 교과서에 나온 내용을 기억해보면 2020~30년쯤 석유생산이 최정점을 찍고 21세기 안에 석유가 고갈될 것이라 언급했습니다. 이때까지만 해도 석유 시대의 종말은 석유가 고갈되어 인류가 위기를 겪게 된다는 것으로 생각했는데요. 하지만,.. 2020. 10. 27. 더보기
종부세는 물론 상속세까지 걱정해야 하는 주택가격 오름세, 어떻게 대비할까? 최근 뉴스를 보면 하늘 높이 치솟은 집값은 물론 전세는 물량이 없을 정도입니다. 이런 상황을 잡으려는 정부의 부동산 대책과 세금 강화, 그리고 임대차 3법 관련 보도가 거의 하루도 빠지지 않고 주요 테마로 보도되고 있습니다. 수도권에 거주할 집 한채만 가진 노령층에게 집값이 자꾸 오르는 것은 부담으로 다가올 수밖에 없습니다. 집값이 오르면 보유세를 부과하는 기준인 공시가격이 따라 오르기 때문이죠. 자꾸만 천정부지로 오르는 주택 가격에 종부세는 물론 상속세까지 걱정해야 하는 시대. 어떻게 대처해야 할까요? ▶ 종부세 절감, 어떤 조건이 유리할까요? 지난 8월 26일 KB국민은행에서 발표한 ‘월간 KB주택가격동향’ 리포트에 따르면 서울 아파트 평균 매매가격은 9억8,500만 원이라고 합니다. 즉, 서울의 아.. 2020. 10. 19. 더보기
2000년 이전에 가입한 (구)개인연금저축이 있나요? 특징과 활용 방법, 꼭 알아두세요! 여러분은 은퇴 후의 삶을 위해 어떤 준비를 하고 있나요? 많은 사람이 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 각자의 방법으로 노후 대비 수단으로 ‘연금’을 활용하고 있습니다. 오늘은 다양한 연금 가운데 2000년 12월까지 판매되었던 상품으로, 20년이 지난 지금까지 유지하고 있다면 노후 자금으로 활용도가 높은 ‘(구)개인연금저축’의 활용법에 대해 알아볼까 합니다. ▶ (구)개인연금저축, 20년 이상 유지했다면? 얼마 전, 사내 메일로 질문을 한 가지 받게 되었습니다. 질문을 한 A 씨는 과거 97년 가입한 (구)개인연금저축 상품을 97년부터 지금까지 해지하지 않고 20년 넘게 유지하고 있는데요. 이제 은퇴 시기가 되어 연금 수령을 해야 하는데, 연금 수령 만기 시 종합소득세 과세 제외 대상인지, 연 1,20.. 2020. 10. 13. 더보기
노후 생활의 유토피아 시니어타운, 어떻게 골라야 할까? 누구나 행복해지기 위해 돈을 벌면서, 노년기에는 여유있고 행복한 삶을 꿈꿉니다. 하지만, 이렇게 여유롭고 행복한 노년은 어디서 보내야 할까요? 노년기의 이상향을 이루어줄 ‘유토피아’는 어디에 있을까요? 최근 그 행복한 노년의 삶을 보낼 유토피아 중 시니어타운을 계획하는 이들이 많아졌습니다. 라이프스타일의 변화로 부부 혹은 개인의 삶을 즐기고, 부모님의 삶의 질을 존중하는 자녀들이 시니어타운의 장점을 높게 생각하기 때문이죠. 그렇다면, 노년의 유토피아인 시니어타운, 어떻게 선택해야 할까요? ▶ 노년의 유토피아 시니어타운은 무엇? 사실, 시니어타운은 ‘건강한 중상류 고령층이 사는 단지’로 이해하면 될 듯합니다. 법적인 공식 용어가 아니기에 가끔 요양 시설 혹은 양로 시설 등과 함께 사용하곤 하는데요. 시니어.. 2020. 10. 8. 더보기
포스트 코로나19시대, 슬기로운 은퇴자산 준비하기 올해 초부터 코로나19로 인해 우리의 일상과 삶의 패턴 자체를 바꿔 놓았습니다. 그로 인해 언택트 문화가 생활화되고, 산업 지형도는 디지털을 중심으로 재편되고 있어 세상은 코로나19 이전과 이후로 나뉜다고 해도 과언이 아닌데요. 은퇴자산을 준비할 때에도 코로나19가 일으킨 금융환경의 변화를 감지하고 적절한 전략을 마련해야 합니다. ▶ 제로금리, 주가 변동성, 신성장 동력 코로나19로 인한 투자환경 변화는 세 가지 측면에서 살펴볼 수 있습니다. 첫째, 코로나로 인한 제로금리 시대의 도래입니다. 코로나19로 인해 전 세계는 물론 우리나라에도 제로금리 시대가 도래했는데요. 제로금리에 대응한 은퇴자산 마련이 필요한 시점입니다. 둘째, 코로나 여파로 국내외 증시 변동성이 급격하게 확대됐습니다. 이런 변동성을 유리.. 2020. 10. 1. 더보기
달콤하지만 위험한 유혹 사업자 명의대여, 빚보증보다 위험하다? 여러분은 ‘사업자 명의대여’라는 말을 들어본 적이 있나요? 속칭 ‘바지사장’이 되는 것을 말할 수 있는데요. 주로 가까운 지인의 부탁이기 때문에 거절하지 못하고 사업자등록증 명의를 빌려주게 되는 것이 보통입니다. 타인에게 사업자 명의를 대여해 준 경우 처음부터 사업자등록증의 명의자와 실질 사업주가 일치하지 않게 됩니다. 그러나 그 사실을 국가 등 제삼자는 모르기 때문에 그로 인해 명의대여자는 각종 불이익을 받게 되는데요. 대부분 이런 사실을 모르거나, 알면서도 ‘걸리지 않겠지’라는 생각으로 사업자 명의대여를 해주곤 하는데요. 위험하고도 달콤한 유혹, ‘사업자 명의대여’에 대해 더욱 자세히 알아볼까요? ▶ 안타까운 사업자 명의대여 사례 과세관청은 공정 과세와 세금포탈 방지를 위해 사업자 명의대여를 예방하는.. 2020. 9. 23. 더보기

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