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은퇴자산

포스트 코로나19시대, 슬기로운 은퇴자산 준비하기 올해 초부터 코로나19로 인해 우리의 일상과 삶의 패턴 자체를 바꿔 놓았습니다. 그로 인해 언택트 문화가 생활화되고, 산업 지형도는 디지털을 중심으로 재편되고 있어 세상은 코로나19 이전과 이후로 나뉜다고 해도 과언이 아닌데요. 은퇴자산을 준비할 때에도 코로나19가 일으킨 금융환경의 변화를 감지하고 적절한 전략을 마련해야 합니다. ▶ 제로금리, 주가 변동성, 신성장 동력 코로나19로 인한 투자환경 변화는 세 가지 측면에서 살펴볼 수 있습니다. 첫째, 코로나로 인한 제로금리 시대의 도래입니다. 코로나19로 인해 전 세계는 물론 우리나라에도 제로금리 시대가 도래했는데요. 제로금리에 대응한 은퇴자산 마련이 필요한 시점입니다. 둘째, 코로나 여파로 국내외 증시 변동성이 급격하게 확대됐습니다. 이런 변동성을 유리.. 2020. 10. 1. 더보기
복리의 마법이 통하지 않는 사상 초유의 초저금리 시대, 해외 펀드 투자를 고려하세요 여러분은 ‘72의 법칙’을 아시나요? 이는 미국 월가의 전설적인 펀드 매니저 피터 린치가 고안한 투자 공식으로, 2000년 초 저금리 기조에 발맞춰 ‘복리의 마법’으로 소개되며 널리 인용되었습니다. 이 복리의 마법에 관한 상징적인 사례로 뉴욕 맨해튼과 관련한 재미있는 이야기가 있는데요. 1626년 네덜란드인들은 맨해튼을 인디언으로부터 통째로 넘겨받는 대가로 24달러를 지불했습니다. 그것도 현금이 아닌 장신구와 구슬로 대신한 것이죠. 누가 보더라도 인디언이 ‘바보짓’을 했구나 싶을 수밖에 없는데요. 하지만 복리 효과로 계산하면 사정이 달라집니다. 24달러를 받은 인디언이 매년 8%의 복리 수익을 올렸다면, 1988년에는 복리 원리금이 30조 달러로 불어나, 당시 맨해튼 땅값인 562억 달러보다 무려 530.. 2020. 8. 4. 더보기
은퇴 후 연금 설계, 소득 갭(Gap)을 줄이는 것이 포인트! 얼마 전 ‘노후를 잘 준비해 놓은 사람들의 7가지 충고’라는 기사를 본적이 있습니다. 7가지 가운데 가장 기억에 남는 충고는 바로 ‘치아 관리’ 였죠. 치아와 잇몸은 나이가 들수록 관리하지 않으면 서서히 망가진다는 경험적인 이야기였는데요. 미리미리 준비하지 않으면 벼락치기로 관리할 수 없는 것이 바로 ‘치아 관리’라는 뜻입니다. 옛말에 ‘이가 자식보다 낫다’는 속담처럼 대부분 어르신은 건강한 치아를 노년에 큰 복으로 생각했지만, 사실 치아 관리는 쉽지 않았습니다. 노후준비도 마찬가지입니다. 아래로는 자식들 뒷바라지, 위로는 부모님 봉양으로 나의 노후는 항상 삶의 우선순위에서 뒷전이지 않았나요? 나의 노년을 위해 더 많이 저축할 수 없는 형편이라도 아직 실망하기는 이릅니다. 은퇴 설계는 은퇴 전 생활 수준.. 2020. 7. 21. 더보기
직장인의 로망! 숲속 전원주택에서 안정적인 노후 생활을 즐기고 싶다면? 코로나19 사태로 마스크 착용하기, 사회적 거리 두기 등 팍팍한 삶에 피로감을 더하고 있습니다. 더군다나 이 사태가 언제까지 이어질지 예단하기도 어려워 피로감이 배가 되는 느낌입니다. 이런 상황에서 문득 TV에 나오는 푸른 숲속 전원주택을 보게 되었습니다. 평소 전원생활에 전혀 관심이 없는 사람이라도 당장 전원생활을 즐기고 싶은 욕망을 느끼게 되었죠. 피톤치드가 나오는 자연의 향기를 맡으며 새소리를 듣고 일어나고, 낮에는 텃밭의 싱싱한 채소를 가꾸며 한가로운 전원생활을 즐기는 노후, 생각만 해도 가슴 설레는 일입니다. 그래서 오늘은 전원주택에 대한 트렌드 변화와 전원주택을 마련하기 위한 접근 전략에 대해 살펴볼까 합니다. ▶ 전원주택 시장의 트렌드 변화 사실 이렇게 TV 화면에 단골로 나오는 전원주택 인.. 2020. 7. 2. 더보기
나는 아직 괜찮겠지, 안일한 생각은 NO! 100세 시대 현명하게 보내는 WISE 법칙에 주목하라! 꽤 많은 사람이 월급을 받으면 소비하고 즐기는 삶을 살다가 어느 순간 ‘이렇게 살면 안 되겠다’ 깨달은 후 저축을 하곤 합니다. 혹은 결혼하고 점점 나이가 들어 병원 출입이 잦아지면 위험에 대비하는 삶을 살아가는 사람도 있습니다. 요즘처럼 평균수명이 늘어나는 100세 시대는 자산을 축적하는 기간이 점점 짧아지고 오히려 돈을 쓰는 기간은 늘어나고 있다고 볼 수 있는데요. 삶의 가치관은 조금씩 달라도 급여 생활자의 자산관리는 크게 다르지 않습니다. 오늘은 급여 생활자의 은퇴 후 재무 설계에 도움이 되는 ‘WISE’ 법칙에 대해 알아보겠습니다. ▶ 은퇴 후 재무 설계, WISE 법칙을 기억하자! ‘Wage(급여), Insurance(위험관리), Saving(저축), Enjoy(즐기다)’. 하버드 비즈니스 스쿨.. 2020. 6. 24. 더보기
초저금리에 좌절은 금물! 건강한 노후를 위한 은퇴 자산 포트폴리오 구성 방법 한국은행이 지난 5월 28일 금융통화위원회를 개최하고 기준금리를 0.75%에서 0.5%로 인하했습니다. 한국은행은 지난 3월 16일 임시 금융통화위원회에서 기준금리를 종전 1.25%에서 0.75%로 낮춘 바 있는데, 이번에 사상 최저치가 경신된 것이죠. 5월 금융통화위원회를 앞두고 인하와 동결 전망이 팽팽하게 맞서기도 했지만, 한국은행은 코로나 19 여파로 경기가 급격히 위축된 상황을 추가 금리 인하의 적기로 파악한 듯합니다. ▶ 2020년 경제성장률, 마이너스 0.2% 전망! 한국은행은 5월 금융통화위원회 직후 경제 전망 보고서를 발표하고 올해 경제 성장률 예상치를 지난 2월에 제시했던 2.1%에서 -0.2%로 크게 낮췄습니다. 코로나 팬더믹으로 소비가 부진하고 수출도 큰 폭으로 감소하며, 설비투자 회.. 2020. 6. 15. 더보기
100세 시대 장수리스크를 현명하게 극복하는 법, ‘소득대체율’ 요즘 같은 장수 시대에 ‘장수리스크’를 대비하는 방법 가운데 하나는 바로 ‘연금’입니다. 특히 은퇴를 앞둔 사람이 장수리스크를 낮추기 위해서는 종신연금에 가입하는 것이 바람직합니다. 하지만, 많은 사람은 연금이 아닌 일시금을 다른 곳에 투자해 은퇴 자금을 마련하려고 생각하는데요. 이런 현상을 ‘연금 퍼즐’ 또는 ‘연금 수수께끼’라고 말합니다. 또 ‘생애주기 가설’에 따르면 인간은 은퇴와 같은 소득변동을 고려해 일생의 소비 한계효용을 일정한 수준으로 유지하기 위해서 은퇴자산을 축적하는데요. 하지만 우리가 익히 알고 있는 것처럼, 실제 은퇴자는 은퇴 직후 소비수준이 은퇴 이전보다 소비지출이 전반적으로 줄어드는 ‘은퇴 소비 퍼즐’ 현상을 겪습니다. 그 이유는 은퇴 후 저축의 필요성과 부양책임 등의 감소, 그리.. 2020. 2. 24. 더보기
은퇴 필요 자금 최대 9억, 세부적 자금 계산으로 안정적 노후 준비하기 추리소설의 대가, 아서 코난 도일(Arthur Conan Doyle, 1859~1930년)이 탄생시킨 명탐정 셜록 홈스의 인기는 현재에도 식을 줄 모르고 있습니다. 홈스를 주인공으로 한 드라마와 영화는 아직 활발하게 제작 중이기까지 한데요. 홈스는 60편에 달하는 작품에서 남다른 관찰력과 독특한 발상으로 미스터리를 풀어나갔고, 전 세계 독자들은 사건이 해결되는 예기치 못한 과정에 감탄사를 연발했죠. 홈스와 그의 ‘절친’ 존 왓슨이 어김없이 등장하는 추리 소설 「은퇴한 물감 제조업자(The Adventure of the Retired Colour man)」 역시 예외는 아닙니다. 이 소설의 주인공, 미술용 물감 제조업체 공동 창업자인 앰벌리는 60세에 은퇴한 후 한가하게 여생을 보내려는 기대에 부풀어 있습.. 2019. 11. 8. 더보기