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금융

2020년부터 달라지는 장애인 신탁 원금인출 허용범위 장애인 신탁은 스스로 재산을 관리할 수 없는 장애인을 위해 부모나 친족 등이 증여한 재산을 신탁회사(한화생명 포함)에 맡겨 관리, 운용하면서 부모가 사망하더라도 장애인의 생활자금을 마련할 수 있도록 돕는 제도로, 5억 원까지 증여세에 비과세가 적용되는 제도입니다. 장애인 신탁 가입 후 신탁 기간에 신탁자금의 일부를 중도인출할 경우 페널티를 부과하던 기준들이 점차 사라지며, 인출 기준이 완화되고 있습니다. 매년 장애인 신탁 관련 세제가 개정되며 사회적 약자로 분류되는 중증장애인에게 실질적으로 도움이 될 수 있는 월 생활자금 등의 이용에 큰 도움이 될 것으로 예상됩니다. ▶ 장애인 신탁, 어떤 조건이어야 할까요? 장애인 신탁은 일반적으로 5억 원을 증여하면 증여세 신고기한(증여일이 속하는 달의 말일로부터 3.. 2020. 1. 1. 더보기
효도와 부양에 대한 가치관 변화, 가족 간 갈등 방지하는 ‘효도계약서’ 부모와 자녀의 관계는 하늘이 맺어준다고 하여 천륜이라는 말이 있습니다. 전통적으로 자녀의 효도 역시 당연한 것으로 받아들여졌는데요. 그러나 이런 전통적 가치관에도 변화의 조짐이 보이는 것 같습니다. 해마다 부모와 자식 간 부양료 분쟁이 늘어나고 있는 것으로 나타났기 때문입니다. 오늘은 가족에 대한 새로운 가치관 속에서 가정의 행복을 지키고 행복한 노후의 대안으로 주목받고 있는 ‘효도계약서’에 대하여 알아보겠습니다. ▶ 효도와 부양에 대한 가치관 변화…‘효도계약서’ 주목 20여 년 전 국민 10명 중 9명은 부모에 대한 부양책임이 가족들에게 있다고 생각했습니다. 그러나 통계청 조사 결과 2016년에는 이렇게 생각하는 사람들이 줄어든 것으로 나타났습니다. 실제로 2008년 162건에 불과하던 부양료 심판 사.. 2019. 12. 30. 더보기
상속 이후 돌아온 건 세금폭탄?! 상속세에 대한 모든것 10개월 전 모친의 사망으로 인해 상속 관련 업무를 도맡아 처리했던 장남, A씨는 어느 날 세무서로부터 ‘상속세 관련 소명안내문’ 통지서를 받았습니다. 그는 과거 주변에서 재산이 5억 원 이하면 상속세 신고를 할 필요가 없다는 조언을 듣고 모친께서 돌아가실 당시 소유했던 재산3억 원에 대한 상속세 신고를 하지 않았는데요. 세무서에서 소명하라고 하는 중점 사항은 어머니께서 돌아가시기 약 4년 전, 모친 명의의 상가를 9억 원에 처분했는데, 그 처분자금의 용도를 밝히라는 것이었습니다. 소명 기간 동안 처분자금 중에서 증여세 신고 없이 일부 자녀에게 흘러 들어간 내역이 드러나 A씨 가족은 결국 7천만 원의 세금을 추징당했습니다. ▶ 10년 내 증여한 재산 상속재산 합산, 상속세 신고 후 세무조사 대비 필요! .. 2019. 12. 27. 더보기
2020년에 내 집 마련하는 팁! 부동산 시장 파악하고, 전략을 철저하게 세우자! 2019년이 얼마 남지 않은 지금, 국내외 여러 기관은 내년, 그리고 그 이후의 부동산 시장을 전망하고 있습니다. 그 중 한국개발연구원(이하KDI)과 건설산업연구원(이하CERIK)의 전망은 내 집 마련의 꿈을 꾸고 있는 무주택 실소유자들의 마음을 더욱 조급하게 하고 있는데요. 오늘은 KDI와 CERIK의 부동산 시장 전망과 내 집 마련할 때 고려해야 할 것들에 관해 알아보겠습니다. ▶ 내년 정부 정책 본격 적용! 부동산 시장에 미치는 영향은? KDI는 주택착공 감소세가 지속하면 2023년경 주택공급 부족으로 주택 가격이 재 상승할 것으로 전망했습니다. CERIK 도 내년 주택가격 전망을 수도권 -0.3%, 지방 -1.2%으로 내놓으면서도, 분양가상한제 등의 정부 규제 여파로 인허가를 받고도 착공하지 않는.. 2019. 12. 23. 더보기
[머니멀리즘] 신차 구매 적기는 바로 연말? 신차 구매 시 꼭 확인해야 할 것들 자동차를 구매할 때 언제가 가장 적기일까요? 사람마다 생각이 다르지만, 자동차 마니아라면 원하는 브랜드의 풀 체인지 모델이 등장할 때가 적기라고 할 수 있고, 알뜰족은 연식이 바뀔 때쯤 구입하는 것이 현명한 선택이라고 생각합니다. 여러분이 생각하는 신차 구매 적기는 언제라고 생각하나요? 오늘은 연말을 맞아 자동차 구매를 고민하는 여러분을 위해 자동차를 살 때 고려할 사항에 대해 알아볼까 합니다. ▶ 휘발유차 살까, 경유차 살까? 자동차를 선택하기 전, 연료 형태를 고민할 텐데요. 오늘은 차량의 대표적인 휘발유와 경유차를 비교해 볼까 합니다. 어떤 차가 더 나에게 맞고 효율적으로 사용할 수 있을까요? 휘발유와 경유의 대표적인 차이는 바로 엔진의 발화 방식입니다. 일반적으로 휘발유는 공기와 연료를 섞은 혼합.. 2019. 12. 18. 더보기
지금은 증시확인이 필요할 때! 연말연시 증시 관련 정보 알아보기 어느새 2019년 12월이 되었습니다. 되돌아보면 한 해 주식·금융 시장에는 많은 일이 있었는데요. 미·중 무역전쟁, 한일무역분쟁, 그에 따른 7~8월 폭락장 등 다사다난했던 한 해였습니다. 남은 기간 좋은 소식만이 있기를 바라며, 오늘은 연말·연초 증시에서 알아 두고 계시면 좋은 사항들을 알려드리고자 합니다. ▶ 연말 매도 랠리 행, 대주주 주식 양도세에 관해 알아보자 연말에는 흔히 ‘슈퍼개미’들의 매도 랠리가 이어집니다. 이는 대주주 요건을 회피하기 위한 개인의 매도 물량으로 볼 수 있는데요. 일반적 주식거래 시에는 매도가격의 0.3%인 증권거래세만 적용되지만, 세법상 대주주 조건을 만족하는 경우 양도소득세가 적용되기 때문입니다. 양도소득세율은 주식 평가이익에 양도소득세율 20% (과세표준 3억 초과.. 2019. 12. 16. 더보기
[금융맞춤스타일링] 새내기 대학생의 든든한 버팀목, 국가장학금 어서 신청하세요! ‘금융’에도 스타일링이 필요한 당신께, 한화생명이 준비한 ‘금융 맞춤 스타일링’ 네 번째 시간입니다. 12월에 스타일링을 받을 사람은 지난달 수능을 마치고 대학 합격자 발표만을 기다리고 있는 19세 예비대학생 이수빈 씨입니다. 대학생이 된다는 생각에 두근두근 기대도 되지만, 대학 등록금 때문에 부담이 되기도 합니다. 수빈 씨처럼 대학 입학을 앞둔 새내기라면, 어떤 방법으로 부담스러운 대학 등록금을 해결할 수 있을까요? 대학생이 된다는 설렘도 잠시, 수빈 씨는 등록금 마련부터 어떻게 해야 할지 고민이 많습니다. 생각보다 비싼 등록금은 물론, 학교생활을 하는 동안 생활비까지. 이렇게 갖가지 고민이 많은 수빈 씨를 위한 국가 지원제도, 당연히 있겠죠? 오늘은 수빈 씨처럼 대학교 신입생이 되는 새내기들을 위한 .. 2019. 12. 11. 더보기
이제는 저금리 시대! 금융 변동사항 체크하고 절세 상품을 마련하자! 한국은행은 올 7월 기준금리를 3년 만에 처음으로 인하한 데 이어, 10월에 올해 들어 두 번째 금리 인하를 단행했습니다. 이로써 현행 우리나라 기준금리는 1.25%를 기록해 사상 최저치로 떨어졌는데요. 기준금리는 2016년 6월부터 2017년 11월에도 1.25%를 기록한 바 있습니다. 이와 더불어 한국은행은 올해 2%대 경제 성장률 달성이 쉽지 않을 수 있음을 언급하고, 기준금리가 추가로 인하될 가능성도 배제하지 않는데요. 시중은행 예금 금리는 물론이고, 1년, 3년, 5년, 10년, 20년, 30년 등 다양한 만기의 한국 국고채 수익률, 그리고 상당수 우량 회사채 금리마저 1% 대로 떨어진 상태입니다. 그렇다면 이러한 상황은 어떤 결과를 가져오며, 여기에 따르는 위험은 어떻게 극복해야 할까요? ▶ .. 2019. 12. 9. 더보기