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연금저축

올해 가기 전, 직장인이 챙겨야 할 연말정산 전략 올해 연말정산, 지금 챙겨야 환급이 달라집니다📅 홈택스 '연말정산 미리보기'로 예상 세액을 확인하고남은 기간 활용할 공제 항목을 점검해 보세요✅ 1️⃣ 카드 사용액이 총급여 25%를 넘었는지2️⃣ 연금저축·IRP는 합산 900만원 한도를 채웠는지3️⃣ 맞벌이라면 항목별로 누가 공제받을지 2026년 소득분부터 자녀 수에 따라카드 공제 한도가 늘어나는 등 기준도 일부 바뀌는데요💡 달라지는 연말정산 기준과 점검 포인트가 궁금하다면한화생명 블로그에서 확인해 보세요🤓[목차]연말정산 세액계산 기초 알아보기올해부터 자녀 양육 가구 중심으로 공제한도가 확대됩니다총급여 25%를 넘긴 뒤에는 체크카드로 결제하세요연금계좌는 세액공제 한도를 확인하세요맞벌이라면 공제받을 사람부터 정하세요연말정산 준비, 언제 무엇을 할까 2026. 11. 12. 더보기
금융상품을 활용한 월간 현금흐름 창출 방안 2026. 6. 18. 더보기
2030세대, 연금저축 가입 급증?! 최근 계속해서 떨어지는 증시로 인해 속이 타들어가는 분들 많을 텐데요. 미국, 유럽, 한국 할 것 없이 전 세계적으로 증시가 계속해서 떨어지고 있고, 부동산 및 가상화폐 시장까지 하락세에 접어들고 있어 전반적인 자산시장의 거품이 빠지는 과정이라고 주장하는 이들도 있습니다. 왜 이렇게 금융시장의 분위기가 얼어붙고 있는 걸까요? *인플레이션의 시대 2008년 글로벌 금융위기 이후 전 세계적으로 금리 인하 및 화폐공급 등을 통해 적극적으로 경기를 부양하고자 노력해왔는데요. 이후 2019년 코로나 바이러스가 퍼지면서 경제 충격을 극복하기 위해 다시 한번 글로벌 정부들이 시장에 엄청난 돈을 풀었습니다. 자본주의 역사상 이렇게 많은 돈이 풀린 적은 한 번도 없었다고 합니다. 그 결과 우리나라를 포함해 전세계의 주식.. 2022. 6. 2. 더보기
연금계좌(연금저축/IRP/DC) 이전 시 꼭 알아야 할 체크포인트 연금계좌란, 연금저축(보험, 펀드, 신탁), 퇴직연금(DC), 개인형연금IRP로, 연말정산시 세액공제 혜택을 주는 상품을 말합니다. 2019년말(11/25)부터 연말정산 세액공제를 받는 모든 연금계좌간의 이체(이전)가 이전할 금융회사 1회 방문만으로 업무가 간소화되었는데요. 기존에는 연금저축계좌 상호간, 퇴직연금계좌 상호간 이체만 가능하였으나, 2016년부터 연금저축계좌와 개인형퇴직연금(IRP)간의 이체도 가능하게 되었고, 개인형IRP간, 개인형IRP-연금저축간 이체(이전)에서도 가입자가 이전할 금융회사에 신규계좌를 개설, 신청만 하면 이체 가능할 수 있도록 법이 개정되었습니다. 2019년 금융감독원 발표자료에 따르면 연금계좌 이체는 총 46,936건(1조 4541억원)으로 연금저축간의 이전이 전체 86.. 2021. 9. 14. 더보기
숨겨진 연금계좌(연금저축, IRP)의 특장점 은행 계좌는 익숙한데 연금계좌라는 단어는 다소 낯설게 느껴집니다. 연금계좌용어는 개인연금의 변천사를 조금 이해해야 알기 쉬운데요. 개인연금은 1994년부터 판매되었는데, 1994년부터 2000년 이전까지 판매된 개인연금은 소득공제형 ‘연금상품’이었습니다. 물론 지금은 판매하지 않지만, 이후 2001년부터 2013년까지 소득공제형 ‘연금저축’ 이름으로 판매되었고, 2014년부터 소득공제에서 세액공제로 바뀌면서 연금저축과 IRP를 통합해서 연금계좌로 부르고 있습니다. 연금계좌의 가장 큰 장점은 세액공제 13.2%(16.5%) 입니다. 요즈음 말로 ‘연린이(연금초보자)’도 아는 사실이지요. 하지만 연금계좌(연금저축+IRP)에는 숨겨진 장점이 더 많이 있습니다. ▶ 첫째, 연금저축(계좌) 400만 원 한도를 초.. 2021. 2. 25. 더보기
연금저축부터 IRP까지 맞춤 솔루션 # L그룹에 다니는 최 차장(40세)은 지난해 연말정산 시, 13월의 월급이라는 말이 무색할 정도로 세금폭탄의 아픈 기억이 있었습니다. 동기들과 비슷한 연봉이었지만 상대적으로 더 많은 세금을 낸 것 때문인데요. 올해는 좀 더 꼼꼼하게 챙겨보려고 주변에서 연금저축에 가입하면 도움이 된다는 얘기도 듣고 IRP를 권유 받기도 하였습니다. 과연 투자 상품 중 적합한 것은 무엇인지 알아볼까요. 연금저축과 IRP는 직장인 연말정산시 세금을 줄여주는 대표적인 절세 상품입니다. 저축과 동시에 세금을 절약할 수 있고, 연금으로 받을 수 있어 일석삼조이죠. 연금저축과 IRP는 세액공제상품이라는 공통점이 있는데, 세액공제는 납부해야 할 세금에서 직접 공제금액을 차감하는 방식입니다. 최소 39.6만~ 최대 148.5만 원까지.. 2021. 1. 21. 더보기
2000년 이전에 가입한 (구)개인연금저축이 있나요? 특징과 활용 방법, 꼭 알아두세요! 여러분은 은퇴 후의 삶을 위해 어떤 준비를 하고 있나요? 많은 사람이 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 각자의 방법으로 노후 대비 수단으로 ‘연금’을 활용하고 있습니다. 오늘은 다양한 연금 가운데 2000년 12월까지 판매되었던 상품으로, 20년이 지난 지금까지 유지하고 있다면 노후 자금으로 활용도가 높은 ‘(구)개인연금저축’의 활용법에 대해 알아볼까 합니다. ▶ (구)개인연금저축, 20년 이상 유지했다면? 얼마 전, 사내 메일로 질문을 한 가지 받게 되었습니다. 질문을 한 A 씨는 과거 97년 가입한 (구)개인연금저축 상품을 97년부터 지금까지 해지하지 않고 20년 넘게 유지하고 있는데요. 이제 은퇴 시기가 되어 연금 수령을 해야 하는데, 연금 수령 만기 시 종합소득세 과세 제외 대상인지, 연 1,20.. 2020. 10. 13. 더보기
잠깐! 종합소득세 신고 전 절세 팁 체크하셨나요? 6월 1일, 오늘은 종합소득세 신고 기한입니다. 세금을 조금이라도 줄이기 위해서는 세금 신고 시 놓치기 쉬운 여러 항목에 대해 손수 점검할 필요가 있는데요. 오늘은 종합소득세 신고 전 사업자가 체크해야 할 절세 TIP에 대하여 몇 가지 살펴보겠습니다. ▶ 2020 종합소득세 신고 팁 국내 거주하는 개인사업자 또는 프리랜서라면 2019년 발생한 종합소득(사업·근로·이자·배당·연금·기타소득 등)을 오는 6월 1일까지 확정 신고해야 합니다. 기존에는 신고와 납부 모두 5월 한 달 안에 마치는 게 원칙이었지만, 올해는 세금 납부 기한이 8월까지로 연장됐습니다. 코로나 19로 자영업자 피해가 가중되고 있는 상황을 고려한 조치인데요. 억대 소득을 올린 사업자(성실신고확인 대상자)는 세무 대리인이 작성한 성실신고 확.. 2020. 6. 1. 더보기

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